自賠責保険と任意保険の違いと必要性

自賠責保険と任意保険の違いと必要

 自動車保険には、強制加入の自賠責保険と任意加入の自動車保険がある。片方だけ加入していればよいのか、両方に入らなければならないのか。今回は、それぞれの違いと必要性について、事故が起きたときを例に挙げながら紹介する。

自賠責保険とは

 自賠責保険は、すべての車に加入が義務付けられている強制保険だ。目的は「被害者の救済」。そのため、事故相手がケガを負ったり、死亡したといった人身事故のみを補償する。たとえば、車を運転していて事故を起こし、歩行者にケガをさせてしまった場合に、相手への損害賠償として保険金が支払われるというわけだ。ただし、補償される金額は以下のように限定されている。

【自賠責保険の補償限度額】
●死亡:3000万円
●ケガ:120万円
●後遺障害:
・神経系統、精神、胸腹部臓器に著しい障害を残して介護が必要な場合は、常時介護で4000万円、随時介護で3000万円
・上記以外の後遺障害は、75万円〜3000万円

 一見すると、それなりの金額が補償されるように思えるが、実際に死亡事故を起こしたら上記のような金額では到底済まなくなってくる。年齢や性別、職業を問わず、昨今では数千万円から1億円を超える賠償金額を請求されることも珍しくない。

 仮に、被害者が死亡して1億円の賠償金額を請求された場合、自賠責保険から3000万円が支払われるが、残りの7000万円については加害者が全額負担しなければならない。貯金や財産などは差し押さえられ、生涯にわたり、給与などを賠償金の支払いに充てることになる可能性もある。

“自賠責のみ”では高額な自己負担となることも

 自賠責保険で補償される対象は、あくまで交通事故に巻き込まれた被害者に限定されている。もし、相手の車や家などを壊してしまった場合には、その分の賠償金額を自腹で支払う必要がある。その損害金額は一概には言えないが、被害の大きさによっては数百万円から数千万円もの大金になるケースもあるのだ。

 また、交通事故でケガや死亡するのは被害者だけとは限らない。自己の過失が100%の事故で、運転者が大ケガを負ったり、命を落としたりするケースも当然あり得る。そのような場合の治療費、通院費、入院費、休業補償、給与補償などは、全て自己負担となる。なによりも、一家の大黒柱が死亡した場合、どこからも補償がなく、残された家族は非常に困ってしまう。そんなときに備えて、任意の自動車保険への加入が必要となるのだ。

任意保険とは

 自動車事故を起こし、自賠責保険の補償限度額を超えた賠償責任が生じてしまった場合は、自身で負担することになる。また、前述した通り、車などの「物」や自分側の同乗者のケガ・死亡は補償されない。そういった自賠責でカバーしきれない部分について、任意保険に加入することで補償を準備することができるのだ。

 自賠責保険は、どの損害保険会社を通じて加入しても保険料や補償内容に違いはない。だが、任意保険は保険会社ごとに保険料や補償内容、付帯されるサービスが異なる。任意保険を選ぶ際は、保険料だけでなく、自分がどこまでの補償を必要とするのかも合わせて検討してから加入することが重要だ。

 ちなみに、先ほどの賠償金額1億円の例では、自賠責保険で補償できない7000万円を任意保険で補償してくれる。また、相手の財産はもちろん、自分自身や搭乗者のケガに至るまで補償の対象となる。

 交通事故は起こさないのが一番だが、人生を守るためにもしっかりと保険に加入しよう。

自動車保険選びのポイント

任意保険には、対人・対物賠償や人身傷害補償、車両保険などさまざまな種類があります。事前にチェックして重視する補償を決めることが大切です。

自動車保険会社は、ダイレクト系と代理店系の2つに大きくわけられます。双方のメリット・デメリットをきちんと踏まえて選びましょう。

人身事故の最高賠償金額は約5億円。物損事故でも約3億円にのぼるケースがあります。まずは実際の事故事例を見て任意保険の必要性を知りましょう。

オリコン日本顧客満足度ランキングの調査方法について

■禁無断複写転載
オリコン顧客満足度ランキングの著作権その他の権利は、株式会社oricon MEに帰属していますので、無断で番組でのご使用、Webサイト(PC、モバイル、ブログ等)や雑誌等で掲載するといった行為は固く禁じております。