主婦や自営業はなぜ厳しい? カードローン審査が通りにくい理由

主婦や自営業の人は必見!? カードローン審査が通りにくいその理由とは? [拡大する]

主婦や自営業の人は必見!? カードローン審査が通りにくいその理由とは?

 限度額までであれば、自由に借入できる便利なカードローン。だが、審査が厳しく、条件を満たしていなければ、審査自体を受けることのできないケースがある。なかでも自営業者や主婦の場合、カードローンの審査が通りにくい。とはいえ、両者とも全くカードローンを使えないわけではない。そこで今回は、自営業者と主婦、それぞれに合ったカードローンを紹介していこう。

■自営業者向けの場合
 カードローンの審査に自営業者が通りにくいとされる理由は、「収入の安定性」という基準を満たしていない場合が多い。カードローンの審査は、「収入の多寡」よりも「安定性」を重視する。長期的に安定して返済をしてもらえることが、カード会社の経営にとって重要なこととみなされるからだ。

 自営業者であっても経営状態に問題がなく、収入も安定している場合は多くあるが、会社員や公務員に比べて経営が保証されているわけではないという観点から、どうしても収入の安定性につながりにくいという現実がある。

■自営業者にオススメのカードローン
 一般的に会社員に比べて審査が通りにくい自営業者だが、自営業者向けのカードローンであれば、審査が通りやすくなることがある。同カードローンは、会社員や公務員、アルバイトが利用できないもので、最近では貸金業者によって自営業者向けのカードローンに力を入れているところも多くある。

 一方、消費者金融系のカードローンは、総量規制によって貸出する額に規制がかかっており、年収の3分の1以上のお金を借入できない仕組みだ。そのため、0円申告で所得をとっていない自営業者の場合、この総量規制の対象となるカードローンは利用できないので注意しよう。

 銀行のカードローンはこの総量規制の対象外となっているため、自営業者でも借入をすることは可能。ただし、銀行のカードローンは審査がとても厳しいため、過去に信用情報に問題がある場合(債務整理や延滞など)、借入をすることは難しくなる。

■主婦の場合
 子どもの教育資金や家計のやりくりなど、主婦でもカードローンが利用できればとても便利なものになる。だが、カードローン審査では勤務先や業種、年収などを総合的に見て「収入の安定性」を重視するため、主婦も通りにくい傾向がある。ただし、主婦と一概に言っても様々なタイプがいる。ここでは主婦のタイプ別に、オススメのカードローンを紹介していこう。

<専業主婦(収入がなく配偶者の同意も得られない場合)>
 収入がなく、配偶者の同意を得られていないタイプの専業主婦の場合、利用できるカードローンは総量規制の対象外となる。そのため、総量規制の対象外の「銀行カードローン」であれば、専業主婦でも借入をすることができる場合がある。ただし、銀行によっては条件の一つに「本人に収入があること」という文言が入っている場合もあるため、事前に確認しておくことが大切だ。

<専業主婦(収入がなく配偶者の同意を得られている場合)>
 収入は得ていないが、配偶者の同意は得られているタイプの専業主婦の場合は、配偶者の収入の安定性に大きく頼ることとなる。このタイプであれば、収入がゼロでも、配偶者の同意書があれば申し込むことができる「配偶者貸付可能なローン」か、銀行のカードローンを利用したい。

 また、家族に内緒で契約をする場合、カードローン会社や申し込み内容によっては自宅に郵便物が届く可能性がある。最近では送り主の名前を消費者金融だとはわからないように配慮をしてくれるカードローン会社もあるため、契約時に一度確認をしておくことをオススメする。

 自営業者や主婦など、一般的にカードローンの審査が通りにくいといわれている場合でも、利用できるカードローンはある。利用目的や付帯サービス、金利などを確認しながら、自分に合ったカードローンを選ぶようにしよう。

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