最終更新日:

【2025年】火災保険 オリコン顧客満足度ランキング・口コミ|おすすめ比較

2025実際にサービスを利用したユーザー9,016名が選んだ
火災保険ランキング

オリコン顧客満足度調査の特徴オリコンのランキングの概要についてはこちら

  1. 日本最大級の規模による独自の調査

    同ランキングは、実際にサービスを利用した9,016名の消費者の方々のアンケートを基に、調査企業数21社を対象に徹底比較しています。調査概要はこちら

  2. 研究機関に提供される信頼のデータ

    ソースデータは国立情報学研究所を通じて学術研究機関に全て公開されており、データ監修は慶應義塾大学理工学部教授・鈴木秀男氏が行っています。

複数条件から評価の高い
サービスを検索

  • 住居別(必須)

  • 築年数別(必須)

火災保険 総合ランキング 総評

2025年の「火災保険」における「オリコン顧客満足度(R) ランキング」では、
「ソニー損害保険」が6年連続の総合1位を達成しました。得点は【71.3】点で、昨年に引き続き高評価を維持しています。
2位の「SBI損害保険」は得点【70.0】点で、前回からひとつ順位を上げました。
3位の「SOMPOダイレクト損害保険(旧:セゾン自動車火災保険)」は得点【69.5】点で前回からひとつ順位を下げています。

「ソニー損害保険」は全ての項目で1位を獲得し、その中でも特に「保険料」においての満足度が高く、補償内容に対する保険料(コストパフォーマンス)で高い評価を得ている点が特徴です。
「SBI損害保険」は「商品内容」と「保険料」で高評価を獲得しており、割引サービスの充実さを評価されている点が特徴です。
「SOMPOダイレクト損害保険(旧:セゾン自動車火災保険)」は「加入手続き」「商品内容」で高評価を獲得しており、申込み窓口の豊富さで高い評価を得ている点が特徴です。

各社ともに「加入手続き」や「商品内容」などの評価項目で高い評価を得ており、これらが総合評価に影響を与えています。(オリコンCS調査部)

総評を全て見る

総評の一部を表示

オリコン顧客満足度FP評価の特徴

  1. 調査会社としての信頼と実績

    オリコンランキングは、株式会社オリコンを前身企業に1967年よりスタート。2006年からは顧客満足度調査を開始。火災保険(FP評価)は、2024年よりランキングを発表しています。

  2. ファイナンシャルプランナーによる評価

    同ランキングは、ファイナンシャルプランナー(FP)41名のアンケートを基に、調査商品数13商品を対象に徹底比較しています。調査概要はこちら

火災保険(FP評価) 総合ランキング 総評

火災保険を(1)商品内容【基本補償(補償内容、補償範囲、わかりやすさ)、特約(補償の手厚さ、充実さ、独自性、わかりやすさ)】、(2)付帯サービス【付帯サービス】、(3)保険料【補償内容に対する保険料(特約、割引サービス、ポイント付与含め)】の3つの項目により評価し、それらの総合評価で1位となったのは、ソニー損害保険です。

 1位となった「ソニー損保の新ネット火災保険」(ソニー損害保険)は、項目別でみると、商品内容3位、付帯サービス4位、保険料2位とバランスよく評価を得ました。商品内容では、必要な補償内容にカスタマイズできる自由設計型が特徴。「地震危険等上乗せ補償特約」を付加することで、建物が全半損となった場合、地震保険の保険金と同額が上乗せで支払われる点も評価が高かったです。また、建物や家財の価値評価を時価ではなく、新価で評価した保険金支払いの仕組みなので、年限の経過した建物でも「新築できる額」が支払われる点も特徴です。ダイレクト販売ならではの割安な保険料も魅力なうえ、ソニー損保の自動車保険や医療保険に加入していると、マイページからの申し込みで6%割引になる特典も。

2位となった「THE すまいの保険」(損保ジャパン)は、項目別でみると、商品内容1位、付帯サービス3位、保険料7位と商品内容で高い評価を得ています。商品内容では、建物・家財の損害額を補償するだけでなく、損害時の復旧付随費用も手暑く補償。損害範囲確定費用、仮修理費用、残存物取片づけ費用など幅広い費用が対象となり高い評価につながっています。「地震危険等上乗せ特約」や「地震火災特約」もセットでき、地震保険ではカバーできない被害を補償する点も注目です。

3位となった「トータルアシスト住まいの保険(火災保険)」(東京海上日動火災保険)は、項目別でみると、商品内容2位、付帯サービス2位、保険料7位と商品内容、付帯サービスで高い評価を得ています。商品内容では、建物・家財の損害額を補償するだけでなく、水災初期費用保険金、修理付帯費用保険金、損害拡大防止費用保険金など、独自の補償を受けられる点が注目です。付帯サービスも、「メディカルアシスト」「介護アシスト」、「事故防止アシスト」を自動セット、カギや水回りの「緊急時助かるアシスト」「住まいのサイバーアシスト」などが特約で選べ、幅広いサービス展開が評価されました。(経済ジャーナリスト 株式会社回遊舎 代表取締役 酒井富士子)

総評を全て見る

総評の一部を表示

火災保険 総合ランキング

総合的な満足度が高い火災保険のランキング・口コミ情報です。

71.3

コメント件数67件

ソニー損害保険の口コミ・評判

50代/女性

サイト内で保険を組み立てる際の補償金額の設定の目安や対象の損害の説明がわかりやすく簡単に納得できるプランを作れた。(50代/女性)

その他の口コミ・評判

  • 60代以上/男性

    ソニー損保加入以前の火災保険会社より5年年払保険料が安く、契約内容も分かりやすく、ネットで全て完了して楽だった。(60代以上/男性)

  • 50代/男性

    ネットでの申し込みだったので、自分のペースで必要なオプションを見極めながら契約することができた。(50代/男性)

  • 50代/女性

    保険料と補償のバランスが良く、自分達が必要な補償をカスタマイズできるところ。(50代/女性)

  • 40代/女性

    大手の企業でやっぱり頼りになるのでこの会社にして良かったと思いました。(40代/女性)

70.0

コメント件数66件

2025年 オリコン顧客満足度(R)調査の『火災保険』ランキングにおいて、SBI損害保険は総合2位という結果となりました。前年は3位でしたが、今年は1つ順位を上げました。この調査は、火災保険を提供している21社を対象に、実際にサービスを利用したユーザー9,016人へのアンケート回答をもとに発表しているものです。評価項目別では、「加入手続き」で【72.4】点(前回から0.2pt下落)、「保険料」で【71.7】点(前回から0.2pt上昇)を獲得しました。

SBI損害保険を実際に利用したユーザーからのクチコミをいくつか紹介します。50代の女性は、「震度6の地震があった時、我が家は被害がなかったけど、保険の担当さんが保険請求の必要があるかどうか、家族や家の安否確認の電話をかけてくれた。心強い、嬉しい、ありがたいと思った。」と評価しています。また、60代以上の男性からは、「補償内容を自分で組み立てられるから。また10年の長期間の契約ができたから。」というクチコミがありました。40代の女性からは、「住宅ローンと同時に加入でき、説明も丁寧でスピード感が感じられた。」といった評判の声が寄せられています。(オリコンCS調査部)

続きを読む

閉じる

SBI損害保険の口コミ・評判

40代/女性

物件の契約間際に保険加入となり、他の保険会社では加入が間に合わなかったがSBIはすぐに加入できて助かった。(40代/女性)

その他の口コミ・評判

  • 40代/女性

    住宅ローンと同時に加入でき、説明も丁寧でスピード感が感じられた。(40代/女性)

  • 50代/男性

    補償内容と保険料のバランスが、個人的には一番良いと感じた点。(50代/男性)

  • 40代/男性

    変更したいことがあったときにすぐ対応してくれた。(40代/男性)

  • 40代/女性

    自動車保険と同じにしておくのでわかりやすい。(40代/女性)

69.5

コメント件数68件

2025年 オリコン顧客満足度(R)調査の『火災保険』ランキングにおいて、SOMPOダイレクト損害保険(旧:セゾン自動車火災保険)は総合3位という結果となりました。前年は2位でしたが、今年は1つ順位を下げました。この調査は、火災保険を提供している21社を対象に、実際にサービスを利用したユーザー9,016人へのアンケート回答をもとに発表しているものです。評価項目別では、「加入手続き」で【73.6】点(前回から0.7pt下落)、「商品内容」で【71.0】点(前回から0.8pt下落)を獲得しました。

SOMPOダイレクト損害保険(旧:セゾン自動車火災保険)を実際に利用したユーザーからのクチコミをいくつか紹介します。60代以上の女性は、「初めて加入するのでわからない事がたくさんあったが、項目ごとに詳細な説明がでており保険金額を比べて選択できた。」と評価しています。また50代の女性は、「電話で書類の記入を確認した際、すぐつながって丁寧に対応して下さって大変助かりました。」というクチコミがありました。さらに、50代の男性からは、「きちんとこちらの話を聞いてくれたこと。」といった評判の声が寄せられています。(オリコンCS調査部)

続きを読む

閉じる

SOMPOダイレクト損害保険(旧:セゾン自動車火災保険)の口コミ・評判

40代/女性

他に比べ、不要なオプションが契約内容に含まれず、必要な人が足せるタイプで、保険料を抑えることが出来る。(40代/女性)

その他の口コミ・評判

  • 50代/男性

    自分にあった条件を選択でき、保険料も安くできる。(50代/男性)

  • 60代以上/男性

    他の保険会社よりも格安の値段で契約できた。(60代以上/男性)

  • 50代/男性

    きちんとこちらの話を聞いてくれたこと。(50代/男性)

  • 30代/男性

    築年数の古い住宅でも加入できた。(30代/男性)

69.0

コメント件数69件

日新火災海上保険の口コミ・評判

40代/男性

ネット上で簡単に契約が成立したこと。インターネット割引があったこと。(40代/男性)

その他の口コミ・評判

  • 60代以上/女性

    雪で駐車場の屋根が落ちた時早く保険金を払ってくれた。(60代以上/女性)

  • 60代以上/女性

    担当者がとても感じが良くすぐに来てくれる点。(60代以上/女性)

  • 60代以上/男性

    補償内容に対して保険料が安いと思いました。(60代以上/男性)

  • 60代以上/男性

    補償内容と保険料のバランスがいいと思った。(60代以上/男性)

68.7

コメント件数73件

セコム損害保険の口コミ・評判

30代/女性

被保険の家屋が警備会社のセキュリティ付き物件のため、保険料が安くなったところ。(30代/女性)

その他の口コミ・評判

  • 60代以上/男性

    ホームセキュリティーに加入しているため、担当が同じで分かりやすい。(60代以上/男性)

  • 40代/女性

    他の保険会社より保険料が安かったことやすぐに契約できたこと。(40代/女性)

  • 30代/女性

    保険料が他の会社よりも安いが補償が充実している所。(30代/女性)

  • 50代/女性

    セキュリティに入っているので他社より安く済んだ。(50代/女性)

68.6

コメント件数70件

あいおいニッセイ同和損害保険の口コミ・評判

60代以上/女性

今までの保険会社で5年契約一括だったのを5年契約の毎月支払に変更して支払負担を減らし、色々教えてもらった。(60代以上/女性)

その他の口コミ・評判

  • 60代以上/男性

    今年の年初に火災保険更新した際に、地震保険をはじめて付帯したのでタイミング的に安心が得られた。(60代以上/男性)

  • 40代/男性

    担当が以前から知っている方なのでお願いしました。とても頼りになるので助かってます。(40代/男性)

  • 30代/女性

    疑問点を迅速に回答してくれた。良い点悪い点含めてきちんと説明してくれた。(30代/女性)

  • 60代以上/男性

    比較した保険会社の中では補償に対する保険料が比較的安価だった。(60代以上/男性)

68.6

コメント件数61件

東京海上日動火災保険の口コミ・評判

50代/女性

担当の方に水害の補償を入れた方が良いかも?とアドバイスして頂きました。調べると確かに水害危険地域が近くにありましたので安心出来ます。(50代/女性)

その他の口コミ・評判

  • 60代以上/男性

    実際に保険金を請求したことはないが、補償内容と保険料のバランスが良かったので契約した。(60代以上/男性)

  • 50代/女性

    色々なプランがあり我が家に合ったタイプを選べる。不必要な補償は省くことができるから。(50代/女性)

  • 60代以上/女性

    保険金請求の時、検査に来てから保険金額が決まるまで、時間があまりかからなかった。(60代以上/女性)

  • 60代以上/男性

    自宅のトイレが故障して下の階の住人に迷惑を掛けた際、迅速な処置をして下さった。(60代以上/男性)

68.6

コメント件数52件

三井住友海上火災保険の口コミ・評判

50代/男性

台風の影響で瓦が損傷して雨漏りしたため、先に業者を呼んで修理してしまったが、後から保険請求の手続きをしても受け付けてくれた。(50代/男性)

その他の口コミ・評判

  • 60代以上/女性

    どの会社も補償内容はよく似ているが、営業担当者と以前入っていた会社のものと比較、見直しをして少し保険料が安くなった。(60代以上/女性)

  • 60代以上/女性

    知名度のある大手なのでそれなりに信頼している。不安感はない。代理店なども沢山あるので何かあった時、便利だと思う。(60代以上/女性)

  • 60代以上/男性

    4社の相見積もりと面談で一番プレゼンテーションが上手く分かりやすかった。(60代以上/男性)

  • 50代/男性

    オプション特約が多く、日常生活で起こる困りごとを解決してくれたから。(50代/男性)

68.5

コメント件数69件

共栄火災海上保険の口コミ・評判

50代/男性

まだ契約しただけで保険を利用していないのでよくわからないが、販売員の方はいい人でした。(50代/男性)

その他の口コミ・評判

  • 60代以上/女性

    今迄の保険会社と違うのでどうかなと思いましたが、とても良くして頂いたと思います。(60代以上/女性)

  • 40代/女性

    ハウスメーカーからの紹介だったから、安心感がある。(40代/女性)

  • 60代以上/女性

    必要項目のみ加入できる。保険料が手頃。(60代以上/女性)

  • 60代以上/女性

    見積もりを早急に用意していただけた。(60代以上/女性)

67.8

コメント件数70件

AIG損害保険の口コミ・評判

40代/男性

地震被害や大雪による被害があったとき、迅速丁寧に対応してくれた。(40代/男性)

その他の口コミ・評判

  • 60代以上/男性

    台風でエアコンの室外機が壊れたけど、スムーズに保険金が下りた。(60代以上/男性)

  • 40代/男性

    補償内容が充実していて、いざという時に役に立った。(40代/男性)

  • 60代以上/女性

    担当者に長くお世話になっているので、安心できる。(60代以上/女性)

  • 50代/男性

    住宅ローンを利用した事により団体割引きになった。(50代/男性)

67.6

コメント件数60件

損保ジャパンの口コミ・評判

60代以上/男性

代理店にネットで予約して近所の店舗で契約をしたので、代理店側で事前に資料等が準備され、スムーズに契約できた。(60代以上/男性)

その他の口コミ・評判

  • 60代以上/女性

    火災保険の加入に際し、他社と比較検討した結果、ベストと考えられる保険を選びましたので、満足しています。(60代以上/女性)

  • 60代以上/男性

    継続申し込みの際、代理店の方の分かりやすい説明と、修理代の請求への手助けがありがたかった。(60代以上/男性)

  • 60代以上/男性

    現時点では保険金を申請したことは無いが、WEBでの確認、手続きが分かりやすい印象。(60代以上/男性)

  • 50代/女性

    補償内容が広く、思っていたよりも保険でカバーできる範囲が広くて、助かったこと。(50代/女性)

その他回答があった企業

アンケートを集計した結果、ランキングに有効な回答者数が規定値に満たなかった企業のうち、総合得点が60.0点以上、他人に薦めたくないと回答した人の割合が基準値以下の企業です。

ジェイアイ傷害火災保険の口コミ・評判

30代/女性

補償内容の選択肢と費用のバランスが納得できる点。(30代/女性)

オリコン顧客満足度調査では、実際にサービスを利用した9,016人にアンケート調査を実施。
満足度に関する回答を基に、調査企業21社を対象にした「火災保険」ランキングを発表しています。

総合満足度だけでなく、加入手続きや商品内容、賃貸向けなど様々な切り口から「火災保険」を評価。さらに回答者の口コミや評判といった、実際のユーザーの声も掲載しています。

保険料だけでなく、“ユーザー満足度”からもサービスを比較し、「火災保険」選びにお役立てください。

項目別ランキング一覧

火災保険の顧客満足度を項目別に並び替えて比較することが出来ます。

TOP総合ランキング
評価項目別
ランキング
加入手続き商品内容保険料サービス体制
住居別
ランキング
戸建てマンション
加入形態別
ランキング
ネット火災保険
居住形態別
ランキング
賃貸向け火災保険

※文字がグレーの部門は当社規定の条件を満たした企業が2社未満のため発表しておりません。

おすすめの火災保険ランキングまとめ

  1. 1位 ソニー損害保険 71.3点
  2. 2位 SBI損害保険 70.0点
  3. 3位 SOMPOダイレクト損害保険(旧:セゾン自動車火災保険) 69.5点
  4. 4位 日新火災海上保険 69.0点
  5. 5位 セコム損害保険 68.7点
  6. 6位 あいおいニッセイ同和損害保険 68.6点
  7. 6位 東京海上日動火災保険 68.6点
  8. 6位 三井住友海上火災保険 68.6点
  9. 9位 共栄火災海上保険 68.5点
  10. 10位 AIG損害保険 67.8点
  11. 11位 損保ジャパン 67.6点

知っておきたい!火災保険

火災保険の基礎知識

火災保険料の仕組み

火災保険料はどうやって決まる?

火災保険料は、建物の所在地、構造、契約期間など、さまざまな条件によって決まります。条件について解説する前に、保険料が「純保険料」と「付加保険料」の2つから成り立っていることをお話しします。「純保険料」とは、火災などが起きたときに受取人に支払う保険金の原資になる部分です。「付加保険料」とは、保険会社が事業運営に用いる必要経費や利益、保険代理店に支払う手数料などに充てる部分です。

火災保険料の仕組み

火災保険料は何で左右される?

保険料に影響する条件は主に下記のものになります。

建物の種類(共同住宅/戸建て)
共同住宅(マンション)の場合、保険の対象は専有部分のみになります。それに対して、戸建ては建物全体が対象となりますので、戸建ての方が保険料は高額になります。

建物の構造(マンション構造/耐火構造/その他の構造)
燃えにくい構造の建物の方が、火災保険料は安くなります。構造は下記の3種類に分けられます。保険料は、マンション構造(M構造)の建物がもっとも安く、その他の構造(H構造)の建物がもっとも高くなります。

マンション構造(M構造) コンクリート造や耐火建築物などのマンション
耐火構造(T構造) コンクリート造、鉄骨造、耐火建築物などの戸建て
その他の構造(H構造) 木造の戸建てなど

建物の所在地
災害にあうリスクは場所によって異なるため、建物の所在地が保険料に影響します。建物の密集エリアは、他の建物で起きた火災が延焼するリスクが高いため、保険料が高くなります。海や川の近くにあって水害のリスクが高い場所では保険料が高くなります。

築年数
建ってから年数が経過している建物の方が保険料は高くなります。年数が経つほど、電気設備の老朽化による火災のリスク、台風による損壊リスク、水漏れリスクなどが高まるためです。

専有面積、延べ床面積
マンションの場合は専有面積、戸建ての場合は各階の床面積を足し合わせた延べ床面積によって、保険料が変わります。広ければ、それだけ補償される範囲が広がるので、保険料が高くなります。

補償内容
火災保険ですので火災を対象とするのは必須ですが、風災、水災、盗難、地震などを補償対象とするかどうかで、保険料が変わってきます。幅広いリスクに備えようとすれば、それだけ保険料も高額になります。

保険の期間・支払い方法
毎年契約を更新して1年ごとに支払うよりも、長期契約を結んで保険料を一括で支払う方が、割引が適用されて安くなります。以前は35年の長期契約が可能でしたが、現在では最長で5年までとなっています。

火災保険料の相場

火災保険料の相場をみていきます。(保険期間を5年間として見積もりを取り、1年あたりの保険料を表示しています。ここに掲載した保険料はあくまで目安です。保険料は条件によって異なるため、実際に加入を検討されるときは、ご自身に合った条件で見積もりを取るようにしてください)

[条件別]に火災保険料の相場をチェック
まず、火災保険料に大きな影響があるのは「地震保険」の有無です。地震保険は、地震や噴火、津波、それらを原因とする火災などによって生じた建物と家財の損害を補償するものです。意外と知られていないのですが、地震を原因とする火災は、火災保険だけでは補償されません。契約時に地震保険のオプションを付ける必要があります。地震保険の補償金額は、火災保険の保険金額の30〜50%の範囲内で設定できます(建物は5000万円、家財は1000万円が上限)。地震保険は単体では加入できず、常に火災保険に付帯する形で加入することになっています

地震保険あり

地震保険なし

(2023年9月現在)

地震保険を付けると、保険料はぐっと高額になります。たとえば、A社で[戸建て]、[最低限の補償]、[地震保険なし]なら、年間の保険料は1万1000円です。ところが、[地震保険あり]にすると10万8000円と、10倍に跳ね上がります。10倍というのは極端なケースですが、他の保険会社でも、[地震保険あり]と[地震保険なし]の間には、それなりに大きな額の差が生じています。

実は、地震保険の保険料はどの保険会社でも同じです。見積もりの表で[地震保険あり]の保険料から[地震保険なし]の保険料を引き算すると、[戸建て]で9万6000円か9万7000円、[マンション]で4万8000円か4万9000円と、3社ともおよそ同額になっています。なぜなら、地震保険は、国が政策的に設けた保険制度で、加入条件が同じならどの保険会社でも同じ保険料になるように決まっているからです。

地震保険の保険料は、建物の所在地、構造、免震・耐震性能などによって異なります。また、地震保険料は税控除の対象です(火災保険料は税控除の対象ではありません)。確定申告や年末調整のときに、その年に支払った地震保険料を、所得税は5万円、住民税は2万5000円を上限に控除できます。

【監修者:ファイナンシャルプランナー/経済ジャーナリスト 酒井富士子】

「火災保険料の相場はいくらくらい?安くするポイントも紹介」はこちら

法人のお客様へ 調査データのご提供|オリコン顧客満足度
モニター会員登録の案内|オリコン顧客満足度

火災保険(FP評価) 総合ランキング

1位

ソニー損害保険

73.9

2位

損保ジャパン

72.8

3位

東京海上日動火災保険

72.5

4位

三井住友海上火災保険

71.7

5位

ジェイアイ傷害火災保険

71.3

6位

セコム損害保険

70.5

7位

日新火災海上保険

70.4

8位

SOMPOダイレクト損害保険(旧:セゾン自動車火災保険)

69.3

9位

あいおいニッセイ同和損害保険

68.6

9位

AIG損害保険

68.6

11位

SBI損害保険

68.4

12位

共栄火災海上保険

65.8

※調査対象商品に対し、全てのファイナンシャルプランナーが回答しているとは限りません。

オリコン顧客満足度調査では、ファイナンシャルプランナー41人にアンケート調査を実施。
13商品を対象にした「火災保険(FP評価)」ランキングを発表しています。

サービス検討の際、ファイナンシャルプランナーからの評価をお役立てください。

項目別ランキング一覧

火災保険のFP評価ランキングを項目別に並び替えて比較することが出来ます。

TOP総合ランキング
評価項目別
ランキング
商品内容付帯サービス保険料

※文字がグレーの部門は当社規定の条件を満たした企業が2社未満のため発表しておりません。

おすすめの火災保険(FP評価)ランキングまとめ

  1. 1位 ソニー損害保険 73.9点
  2. 2位 損保ジャパン 72.8点
  3. 3位 東京海上日動火災保険 72.5点
  4. 4位 三井住友海上火災保険 71.7点
  5. 5位 ジェイアイ傷害火災保険 71.3点
  6. 6位 セコム損害保険 70.5点
  7. 7位 日新火災海上保険 70.4点
  8. 8位 SOMPOダイレクト損害保険(旧:セゾン自動車火災保険) 69.3点
  9. 9位 あいおいニッセイ同和損害保険 68.6点
  10. 9位 AIG損害保険 68.6点
  11. 11位 SBI損害保険 68.4点
  12. 12位 共栄火災海上保険 65.8点

ファイナンシャルプランナー(敬称略・順不同)

  • ファイナンシャルプランナー(CFP) 松浦建二
  • 経済ジャーナリスト 株式会社回遊舎 代表取締役 酒井富士子
  • ファイナンシャルプランナー(CFP) 竹下さくら
  • FPエージェンシー 代表 横川由理
  • 株式会社フェリーチェプラン 代表取締役 田中香津奈
  • 黒田尚子FP-Office 代表 黒田尚子
  • FPラウンジ 代表 豊田眞弓
  • ファイナンシャル・クリニック 代表 平田浩章
  • 佐藤FPオフィス 代表 佐藤友美
  • 平野FP事務所 ファイナンシャルプランナー 平野 敦之
  • ファイナンシャルプランナー 鈴木由紀子
  • 株式会社FP-MYS 代表 工藤崇
  • ファイナンシャルプランナー 金子賢司
  • 三浦FP綜合事務所 三浦雅也
  • ファイナンシャルプランナー(CFP)/金融ライター 佐久間翠
  • ファイナンシャルプランナー 大岩保英
  • 水野総合FP事務所 代表 水野崇
  • ファイナンシャルプランナー 桐原大樹
  • ファイナンシャルプランナー 石上ユウキ
  • ファイナンシャルプランナー(AFP) 石戸 涼雅 
  • ファイナンシャルプランナー 佐久眞 智子
  • 松木FP事務所 松木祐司
  • スキラージャパン株式会社 取締役 伊藤亮太
  • 横浜FP事務所 代表 平野 雅章
  • NEO企画代表 長尾義弘
  • マネーステップオフィス株式会社 代表 加藤 梨里
  • エフピーウィング 代表 監物裕一
  • 合同会社リーフ 代表 二宮 清子
  • フェリースライフ 代表 古川悦子
  • ファイナンシャルプランナー 山口京子
  • 株式会社ワーク・ワークス 代表取締役社長 中村宏
  • ファイナンシャルプランナー 柴田充輝
  • トータルマネーコンサルタント 新井智美
  • ファイナンシャルプランナー(CFP) 土肥悠帆
  • 一般社団法人 社会保険税務研究会 柳川郁弥
  • 2級ファイナンシャル・プランニング技能士、AFP(FP協会会員) 本村結貴
  • FP法人 PrivateFp合同会社 代表社員 佐久眞盛春
  • ラポールコンサルティングオフィス 代表 竹国弘城
  • ファイナンシャル・プランナー(CFP®) 西海重尚
  • ファイナンシャルプランナー(AFP) 三枝徹
  • ファイナンシャルプランナー(AFP) 柴沼 凌

知っておきたい!火災保険

火災保険の基礎知識

火災保険料の仕組み

火災保険料はどうやって決まる?

火災保険料は、建物の所在地、構造、契約期間など、さまざまな条件によって決まります。条件について解説する前に、保険料が「純保険料」と「付加保険料」の2つから成り立っていることをお話しします。「純保険料」とは、火災などが起きたときに受取人に支払う保険金の原資になる部分です。「付加保険料」とは、保険会社が事業運営に用いる必要経費や利益、保険代理店に支払う手数料などに充てる部分です。

火災保険料の仕組み

火災保険料は何で左右される?

保険料に影響する条件は主に下記のものになります。

建物の種類(共同住宅/戸建て)
共同住宅(マンション)の場合、保険の対象は専有部分のみになります。それに対して、戸建ては建物全体が対象となりますので、戸建ての方が保険料は高額になります。

建物の構造(マンション構造/耐火構造/その他の構造)
燃えにくい構造の建物の方が、火災保険料は安くなります。構造は下記の3種類に分けられます。保険料は、マンション構造(M構造)の建物がもっとも安く、その他の構造(H構造)の建物がもっとも高くなります。

マンション構造(M構造) コンクリート造や耐火建築物などのマンション
耐火構造(T構造) コンクリート造、鉄骨造、耐火建築物などの戸建て
その他の構造(H構造) 木造の戸建てなど

建物の所在地
災害にあうリスクは場所によって異なるため、建物の所在地が保険料に影響します。建物の密集エリアは、他の建物で起きた火災が延焼するリスクが高いため、保険料が高くなります。海や川の近くにあって水害のリスクが高い場所では保険料が高くなります。

築年数
建ってから年数が経過している建物の方が保険料は高くなります。年数が経つほど、電気設備の老朽化による火災のリスク、台風による損壊リスク、水漏れリスクなどが高まるためです。

専有面積、延べ床面積
マンションの場合は専有面積、戸建ての場合は各階の床面積を足し合わせた延べ床面積によって、保険料が変わります。広ければ、それだけ補償される範囲が広がるので、保険料が高くなります。

補償内容
火災保険ですので火災を対象とするのは必須ですが、風災、水災、盗難、地震などを補償対象とするかどうかで、保険料が変わってきます。幅広いリスクに備えようとすれば、それだけ保険料も高額になります。

保険の期間・支払い方法
毎年契約を更新して1年ごとに支払うよりも、長期契約を結んで保険料を一括で支払う方が、割引が適用されて安くなります。以前は35年の長期契約が可能でしたが、現在では最長で5年までとなっています。

火災保険料の相場

火災保険料の相場をみていきます。(保険期間を5年間として見積もりを取り、1年あたりの保険料を表示しています。ここに掲載した保険料はあくまで目安です。保険料は条件によって異なるため、実際に加入を検討されるときは、ご自身に合った条件で見積もりを取るようにしてください)

[条件別]に火災保険料の相場をチェック
まず、火災保険料に大きな影響があるのは「地震保険」の有無です。地震保険は、地震や噴火、津波、それらを原因とする火災などによって生じた建物と家財の損害を補償するものです。意外と知られていないのですが、地震を原因とする火災は、火災保険だけでは補償されません。契約時に地震保険のオプションを付ける必要があります。地震保険の補償金額は、火災保険の保険金額の30〜50%の範囲内で設定できます(建物は5000万円、家財は1000万円が上限)。地震保険は単体では加入できず、常に火災保険に付帯する形で加入することになっています

地震保険あり

地震保険なし

(2023年9月現在)

地震保険を付けると、保険料はぐっと高額になります。たとえば、A社で[戸建て]、[最低限の補償]、[地震保険なし]なら、年間の保険料は1万1000円です。ところが、[地震保険あり]にすると10万8000円と、10倍に跳ね上がります。10倍というのは極端なケースですが、他の保険会社でも、[地震保険あり]と[地震保険なし]の間には、それなりに大きな額の差が生じています。

実は、地震保険の保険料はどの保険会社でも同じです。見積もりの表で[地震保険あり]の保険料から[地震保険なし]の保険料を引き算すると、[戸建て]で9万6000円か9万7000円、[マンション]で4万8000円か4万9000円と、3社ともおよそ同額になっています。なぜなら、地震保険は、国が政策的に設けた保険制度で、加入条件が同じならどの保険会社でも同じ保険料になるように決まっているからです。

地震保険の保険料は、建物の所在地、構造、免震・耐震性能などによって異なります。また、地震保険料は税控除の対象です(火災保険料は税控除の対象ではありません)。確定申告や年末調整のときに、その年に支払った地震保険料を、所得税は5万円、住民税は2万5000円を上限に控除できます。

【監修者:ファイナンシャルプランナー/経済ジャーナリスト 酒井富士子】

「火災保険料の相場はいくらくらい?安くするポイントも紹介」はこちら

法人のお客様へ 調査データのご提供|オリコン顧客満足度
モニター会員登録の案内|オリコン顧客満足度
PR
オリコン顧客満足度調査とは
オリコン顧客満足度調査とは
PR

もくじ

■ 目次

火災保険(FP評価) 総合ランキング

  • 1位

    ソニー損害保険

  • 2位

    損保ジャパン

  • 3位

    東京海上日動火災保険

  • 4位

    三井住友海上火災保険

  • 5位

    ジェイアイ傷害火災保険

  • 6位

    セコム損害保険

  • 7位

    日新火災海上保険

  • 8位

    SOMPOダイレクト損害保険(旧:セゾン自動車火災保険)

  • 9位

    あいおいニッセイ同和損害保険

  • 9位

    AIG損害保険

  • 11位

    SBI損害保険

  • 12位

    共栄火災海上保険

項目別ランキング一覧

基礎知識

調査概要

Top