更新日：2026-09-29

ペット保険の更新とは？更新できない条件、慢性疾患等での注意点を解説

ペット保険の契約は1年ごとの更新が一般的ですが、年齢制限や健康状態によっては更新できないケースもあります。

ただし、更新方法や条件は保険会社・商品によって異なり、慢性疾患になっても同じ補償条件で継続できる場合や、病歴などをもとに更新時の条件が変わる場合などもあります。

この記事では、ペット保険の更新の仕組みや更新時に確認したい項目、更新できないケースとその場合の対処法を解説します。

ペット保険は1年ごとに契約を更新するのが一般的
1. 自動継続と手続きが必要なケース
2. 更新案内で確認する項目と期限
ペット保険の更新時に起こる3つのパターン
ペット保険更新時の注意点
ペット保険の更新条件は保険会社・商品で異なる
ペット保険の更新ができないケース
更新できない・条件が合わない場合の対処法
「加入・更新手続き」でおすすめのペット保険TOP3　～ペット保険オリコン顧客満足度ランキング
ペット保険は更新条件まで確認して長く続けられるものを選ぼう

ペット保険は1年ごとに契約を更新するのが一般的

ペット保険は、保険期間を1年とする商品がほとんどで、契約を継続する場合は1年ごとに更新します。商品によって、契約者から申し出がなければ自動継続される保険もあれば、手続きが必要な保険もあります。

また、更新できる場合でも、契約内容が前年とまったく同じとは限りません。更新案内が届いたら、更新方法や次年度の契約内容を確認しましょう。

自動継続と手続きが必要なケース

ペット保険の更新方法は大きく、契約者から申し出がなければ自動的に継続されるケースと、書類の返送やWeb上での手続きが必要なケースの2つに分けられます。

自動継続の場合は、契約内容に変更がなければ手続きが不要となります。一方、プランや支払方法を変更するときや、更新を希望しないときには、所定の手続きが必要になることが一般的です。

更新案内では、継続するための手続きが必要かを確認したうえで、契約内容を変更する場合や更新しない場合の手続き方法・期限も見ておきましょう。

更新案内で確認する項目と期限

更新案内には、次年度の保険料や補償内容、手続期限などが記載されています。

主に確認したいのは、次の項目です。

＜更新案内で確認する項目＞
■更新後の保険料
■補償内容や支払限度額・回数
■特約や契約条件の変更
■保険料の支払方法・払込回数
■プラン変更の可否と手続期限
■更新しない場合の申し出期限

なお、更新契約の保険料には払込期限が設けられており、期限までに支払いが確認できないと継続できない商品もあります。金額や補償内容だけでなく、いつまでにどのような手続きが必要なのかも確認しておきましょう。

ペット保険の更新時に起こる3つのパターン

ペット保険の更新時は、「同じ条件で更新する」、「条件付きで更新する」、「更新できない」の3つのパターンがあります。

どのパターンに該当するかは商品や契約状況によって異なるため、それぞれの違いを確認しておきましょう。

同じ条件で更新する

「同じ条件で更新する」は、前年と同様の補償条件で契約を継続するパターンのことです。商品によっては、契約期間中に病気やケガで保険を利用していても、更新時に補償条件を変更しないものがあります。

なお、ここでいう「同じ条件」とは、主に傷病などを理由とした補償条件の変更がないことを指します。年齢による保険料の変更や保険料率の改定まで含めて、前年とまったく同じ契約内容になるという意味ではありません。

条件付きで更新する

商品によっては、病歴や保険金の支払回数・金額などをもとに、更新時の条件が変わることがあります。

たとえば、特定の疾病や部位を補償対象外とする、といったケースです。

条件付きで更新する場合は、提示された内容への同意や所定の手続きを求められることもあります。更新案内に条件変更の記載があれば、変更内容や適用時期、必要な手続きを確認しておく必要があります。

更新できない

ペット保険では、契約で定められた条件に該当すると、次年度へ更新できない場合があります。

更新できなくなる条件は商品ごとに異なり、支払限度額・回数の上限や保険料の未払い、告知義務違反などが関係することもあります。

更新案内や重要事項説明書、約款などで、自分の契約ではどのような場合に更新できなくなるのかを確認しておきましょう。

ペット保険更新時の注意点

ペット保険の更新の際には、契約を継続できるかどうかだけでなく、更新後の保険料や補償内容も確認しておきましょう。

同じ商品を継続しても、保険料や補償内容が変わることがあります。プランや特約の変更可否も商品ごとに異なるため、更新案内では、必ず次年度の契約内容を確認してください。

更新後の保険料を確認する

ペット保険は、更新時のペットの年齢に応じて保険料が変わる商品がほとんどです。毎年変わるものもあれば、一定の年齢区分ごとに見直されるものもあり、保険料の上がり方は一律ではありません。

商品によっては、保険の利用状況が翌年度の保険料に反映されることもあります。利用状況をどのように扱うかは商品ごとに異なるため、まずは契約の段階で確認し、その後は更新案内で次年度に実際に支払う金額を確認しましょう。

保険料率そのものが改定され、前年とは異なる保険料になる場合もあります。

プラン変更の可否を確認する

更新時には、補償プランや補償割合、保険料の払込回数などを変更できる場合がありますので、案内が届いたら、プラン変更の可否を確認しましょう。

変更できる内容や条件は商品ごとに異なり、希望するプランへの変更の際には審査が必要なケースもあります。

なお、プラン変更は契約期間中はできません。変更を考えている場合は手続きできる時期にも注意が必要です。

継続可能年齢・終身の条件を確認する

ペット保険を更新する際は、何歳まで契約を継続できるのか、継続可能年齢を確認しましょう。

商品によっては、1年ごとに契約を更新しながら、生涯にわたって継続できる「終身」のペット保険もあります。ただし、終身で継続できる場合でも、保険料が生涯一定とは限りません。年齢に応じて保険料が変わる商品もあります。

継続可能年齢や保険料の仕組みは商品によって異なります。更新時にはあわせて確認しておきましょう。

補償条件・特約の変更有無を確認する

更新時には、商品改定によって補償内容が変わったり、一部の特約・特則が更新対象外となったりする場合があります。

加入時から特約が付いている場合は、その条件が更新後も続くのかも確認しておきましょう。商品によっては、継続時に特約の再審査を申し込める場合もあります。

更新案内だけでは内容を把握しにくいときは、重要事項説明書や約款もあわせて確認すると、更新後の補償範囲を理解しやすくなるでしょう。

ペット保険の更新条件は保険会社・商品で異なる

ペット保険の更新条件は、保険会社や商品によってさまざまです。

慢性疾患があっても同じ条件で継続できる商品がある一方、病歴や保険金の支払状況などによって、補償条件や保険料、更新可否に影響することもあります。また、「終身」や「自動更新」と案内されていても、具体的な条件まで一律とは限りません。

ここでは、慢性疾患や保険利用状況が更新条件にどう関係するのか、確認するときの考え方を整理します。

慢性疾患がある場合の更新条件

慢性疾患がある場合は、「病気があるか」だけでなく、発症した時期と契約上の扱いを確認する必要があります。

保険によって、契約開始後に発症した慢性疾患については、契約を継続している間も補償対象とする商品、病歴などに応じて、特定の疾病や部位を補償対象外とする条件が付く商品があるためです。

また、ほとんどのペット保険では、契約開始後に発症した病気と、加入前からの既往歴や告知対象となる病気は同じ扱いにはなりません。

慢性疾患があるときは、病名だけで更新可否を判断せず、発症時期と契約している商品の更新条件を確認しましょう。

保険の利用状況が更新条件に影響する場合

保険金を請求したこと自体が、必ず更新不可につながるわけではありません。ただし、保険利用の扱いは商品によって異なり、翌年度の保険料に反映するものや、過去の保険金支払状況を更新可否の判断材料とするものなどもあります。

ここで確認したいのは、保険を利用したかどうかではなく、その利用状況が更新条件に影響するかどうかです。

保険を利用したときは、翌年度の保険料は変わるのか、支払限度額・回数の上限に達した場合はどう扱われるのか、更新可否に影響するのかを確認しておくと安心です。

「更新条件なし」、「終身」の表現で確認したいこと

「終身」、「自動更新」、「病気を理由に更新を断らない」といった表現だけでは、更新後の契約内容まですべて分かるわけではありません。

たとえば、終身で継続できても年齢に応じて保険料が変わる場合があり、商品改定によって補償内容が見直されることもあります。

商品を確認するときは、こうした表現だけで判断せず、更新案内や重要事項説明書、約款、FAQなどにも目を通しておくとよいでしょう。

ペット保険の更新ができないケース

ペット保険が更新できないケース

ペット保険では、契約に定められた条件によって更新できないことがあります。

更新できない条件は商品ごとに異なり、支払限度額・回数の上限、慢性疾患や再発性の病気の扱い、保険料の支払い状況、告知内容などが契約の継続に関係する場合があります。

支払限度額・回数の上限に達した場合

商品によっては、保険金の支払限度額や支払回数が所定の上限に達すると、契約が失効となり次年度へ更新できない場合があります。

一方、上限に達しても次年度の更新時に支払限度額や回数がリセットされ、契約を継続できる場合もあります。

そのため、支払限度額や回数を確認するときは、上限に達した後も更新できる契約なのかまで見ておくことが重要です。

慢性疾患・再発性の病気がある場合

慢性疾患や再発性の病気があると、商品によっては病歴などをもとに更新条件が提示され、その条件に同意しない場合や、必要な手続きを期限までに行わなかった場合に更新できないことがあります。

条件が提示されているときは、補償対象外となる傷病や適用時期、同意手続きの期限まで確認しておきましょう。

保険料未払い・告知義務違反などがある場合

更新契約の保険料を所定の期限までに支払わなかった場合は、契約を更新できないことがあります。

自動継続の商品でも、保険料の支払いまで自動的に完了するとは限らないため、更新案内に記載された払込方法や期限を確認しておきましょう。

また、加入時などに求められた告知を正しく行わなかったことが判明すると、契約解除などにつながる場合もあります。

更新できない・条件が合わない場合の対処法

ペット保険が更新できない、または提示された更新条件が希望に合わない場合は、まずは通知内容を確認し、そのうえで条件付きで継続するか、別のペット保険へ乗り換えるか、保険に加入せず診療費を自己資金で備えるかなどを検討しましょう。

乗り換える場合は新規契約として審査されるため、現在と同じ条件で加入できるとは限りません。

年齢や健康状態、補償内容などを確認したうえで、現在の契約をどうするか判断することが大切です。

まず保険会社に更新不可・条件変更の理由を確認する

更新不可や条件変更の通知が届いたら、まず更新案内に記載された内容を確認します。変更される条件や適用時期のほか、必要な手続きと期限まで見ておきましょう。

病気や保険の利用だけが理由だと決めつけず、保険料の支払状況や契約条件の変更なども含めて確認することが重要です。書面だけでは分からない点があれば、保険会社へ問い合わせるとよいでしょう。

条件付きで継続できる場合は、どの補償が変わるのかも確認します。現在の契約がいつまで有効なのかも把握しておくと、その後の対応を決めやすくなります。

ペット保険の乗り換えを検討する

現在の契約を継続できない場合や、提示された更新条件が希望に合わない場合は、別のペット保険への乗り換えも選択肢になります。

乗り換え先ではあらためて加入条件や補償内容を確認する必要があり、現在の保険と同じ条件で契約できるとは限りません。年齢や健康状態によっては加入できなかったり、一部の傷病が補償対象外になったりする可能性もあります。

乗り換えを検討するときは、新規加入年齢や健康告知、補償内容、保険料などを順番に確認すると比較しやすくなります。

乗り換え先の新規加入年齢を確認する

乗り換えは新規加入となるため、候補となる商品の新規加入年齢を確認します。

多くのペット保険では、新規加入できる年齢に上限があり、補償開始日時点の年齢を基準に判定されます。上限となる年齢は商品によって異なるため、申込前に確認しましょう。

継続契約では年齢上限を設けず、終身で継続できる商品が多くありますが、乗り換え先では「新規加入」として年齢条件を満たす必要があります。

特に年齢を重ねてから乗り換える場合は、現在の契約の継続条件と混同せず、乗り換え先の新規加入年齢を確認しておくことが大切です。

既往症・治療中の病気の告知条件を確認する

別のペット保険へ乗り換える際は、新規契約として健康状態や過去の病歴について告知を求められます。

現在治療中の病気やケガ、既往症がある場合は、審査の結果によっては、加入できなかったり、特定の傷病を補償対象外とする条件が付いたりする場合があります。告知する内容は商品ごとに異なるため、申込時の質問に沿って正確に回答することが必要です。

なお、現在の保険を先に解約すると、新しい保険に加入できなかった場合、補償がなくなります。乗り換える際は、新しい契約の審査結果を確認してから、現在の契約を終了する時期を検討するとよいでしょう。

補償内容と保険料を比較する

乗り換え先を選ぶときは、保険料だけでなく、必要な補償を受けられるかも確認しましょう。

補償割合が同じでも、通院・入院・手術の支払限度額や回数、免責金額、補償対象外となる傷病などは商品によって異なります。現在の契約と比較し、乗り換えによって補償範囲がどのように変わるのかを見ておきましょう。

また、年齢が上がったときの保険料の変化や更新条件も確認しておきたい項目です。必要な補償内容と、長く支払い続けられる保険料のバランスを考えて比較するとよいでしょう。

待機期間・無保険期間・二重払いを避ける

乗り換えるときは、現在の保険の満期日と、新しい保険で補償が始まる日を照らし合わせます。

商品によっては、初年度に待機期間が設けられており、契約が始まっていても一定期間は病気が補償対象にならない場合があります。一方、待機期間を設けていない商品もあるため、乗り換え先の条件を確認することが必要です。

現在の保険が終了してから新しい保険の補償が始まるまでに間が空くと、その期間は補償を受けられません。反対に契約期間を重ねると、両方の保険料を支払うことになります。

また、重複して加入できる場合でも、複数の保険から実際の診療費を超える保険金を受け取れるとは限りません。現在の保険の終了日と、新しい保険の契約開始日・補償開始日を確認し、切り替える時期を調整しましょう。

「加入・更新手続き」でおすすめのペット保険TOP3　～ペット保険オリコン顧客満足度ランキング

「ペット保険オリコン顧客満足度ランキング」では、総合ランキングのほか、「保険料」や「保険プラン」、「加入・更新手続き」など、評価項目別のランキングも発表しています。

「加入・更新手続き」は、手続きのしやすさや完了までのスピードなどに対する満足度の評価です。

TOP3は以下のとおりです。

ペット保険オリコン顧客満足度ランキング　評価項目別「加入・更新手続き」TOP3
1位	アニコム損害保険／78.3点
2位	あいおいニッセイ同和損保（ワンにゃんdeきゅん）／78.1点
3位	第一アイペット／78.0点

評価項目別「加入・更新手続き」1位：アニコム損害保険

評価項目別ランキング「加入・更新手続き」では、アニコム損害保険が2年連続の1位となりました。

総合ランキングでは4位にランクイン。評価項目別ランキングでは、「加入・更新手続き」のほかにも、「保険金・給付金」で9年連続1位の高評価を得ています。部門別ランキングでは、ペットの種類別「猫」、精算方法別「窓口精算」で1位に。特に「窓口精算」は、同部門発表開始の2023年以来、3年連続の1位を記録しました。

【回答者からのコメント】

50代／女性
LINEで対応できるので簡単。例えば更新時に次年度の保険証の写真も簡単に更新できる。特に変更がなければ、何もしなくても自動更新なのも手間がかからなくて良いと思う。
（ご加入のペット：ジャック・ラッセル・テリア／4歳）
50代／女性
早めのちょうど良いと感じるタイミングで、更新についての封書が送られてくるので、心構えがしやすく助かっていると感じています。
（ご加入のペット：混血種／2歳）
40代／女性
ネットで全て手続きできるのでとても簡潔で良い。保険の内容もわかりやすく、更新手続きも自動でしてくれるので安心。
（ご加入のペット：エキゾチック／5歳）

評価項目別「加入・更新手続き」2位：あいおいニッセイ同和損保（ワンにゃんdeきゅん）

評価項目別ランキング「加入・更新手続き」2位は、あいおいニッセイ同和損保（ワンにゃんdeきゅん）。

総合ランキングでは初の1位を獲得。評価項目別ランキングの「保険プラン」、「付帯サービス」でも初の1位です。部門別ランキングでは、適用内容別「通院」、ペットの種類別「小型犬」で初の1位、精算方法別「後日精算」では2年連続1位を獲得しています。

【回答者からのコメント】

40代／女性
ネットで簡単に申し込みや更新の手続きが出来るので、手間なくスピーディーに済ませられるのが良いと思います。
（ご加入のペット：柴／1歳）
30代／女性
各種手続きなどをスピーディー、的確に進めてくださり、信頼感がとても高い。従業員さん方の対応も良かったから。
（ご加入のペット：トイ・プードル／8歳）
40代／男性
ネットで素早くできたので良かった。期限が近づいてると、メールで通知が来て知らせてくれるのも良かった。
（ご加入のペット：ゴールデン・レトリーバー／4歳）

評価項目別「加入・更新手続き」3位：第一アイペット

評価項目別ランキング「加入・更新手続き」3位は第一アイペットです。

総合ランキングでは2位にランクイン。評価項目別ランキングでは、「保険金・給付金」での2位など、全5項目中4項目でTOP3入りとなっています。部門別ランキングでは、飼育頭数別「多頭飼い」で初の1位、加入年齢別「シニア猫」でも1位を獲得しています。

【回答者からのコメント】

50代／女性
更新時、新しい写真に交換出来る。いつ更新でいつ引き落とされるのかメールが来る。専用アプリでどれだけ保険適用されたか分かりやすい。
（ご加入のペット：マンチカン／10歳）
60代以上／男性
面倒な手続きもなく更新できたから。スピード感も良かったです。保険料が想定の範囲だったことも良かったです。
（ご加入のペット：ミニチュア・ダックスフンド／8歳）
40代／女性
更新時期になるとメールが届き、説明もわかりやすく、スマホで好きな時間に内容確認や手続きが出来るから。
（ご加入のペット：その他／7歳）

ペット保険オリコン顧客満足度ランキング評価項目別「加入・更新手続き」

ペット保険は更新条件まで確認して長く続けられるものを選ぼう

ペット保険を選ぶ際は、加入時の保険料や補償内容だけでなく、契約を更新する際の条件にも目を向けることが大切です。更新案内や重要事項説明書、約款などで具体的な条件を確認しておきましょう。

更新できない場合や条件が合わない場合は、ペット保険の乗り換えも選択肢になりますが、新規加入として審査されるため、年齢や健康状態によっては加入できない場合があります。現在の契約を先に解約せず、新しい保険の加入条件や補償開始日を確認してから判断することが重要です。

オリコンが発表している「ペット保険オリコン顧客満足度ランキング」では、保険料はもちろん、ペットの種類別や適用内容別など、さまざまな視点でのランキングをご確認いただけます。ぜひ保険選びの参考にしてください。