ペット保険の特約とは？特約の種類とその概要、賠償責任特約の補償内容や選び方まで解説
この記事では、ペット保険の主な特約の種類や、ペット賠償責任特約で補償されるケース・されないケース、主要な保険会社の補償内容、個人賠償責任保険との違いについて解説します。
目次
ペット保険の特約は補償内容を充実させられる
こうした主契約の補償に加えて、特定のリスクに備えるために付帯するのが「特約」です。特約は主契約に追加する補償であるため、原則として特約だけを単独で契約することはできません。
ペット保険の特約には、ペットによる賠償事故に備える「ペット賠償責任特約」や、死亡時の葬祭費用に備える特約などがあります。また近年は、飼い主が死亡・高度障害・長期入院などによりペットを飼い続けることが難しくなった場合に備える商品や補償も登場しています。
ペット賠償責任特約
ペット火葬費用特約
飼育費用補償特約
ペット賠償責任特約はペットが起こした事故に備える特約
「ペット賠償責任特約」は、こうした事故によって法律上の損害賠償責任を負った場合に、損害賠償金などを補償する特約です。商品によっては、保険会社の承認を得て支出した訴訟費用や弁護士費用なども補償対象となります。
環境省の「動物愛護管理行政事務提要（令和7年度版）」によると、令和6年度には全国で5,592件の犬による咬傷事故が報告されています。自身のペットが他人やほかのペットに突然噛みついてケガをさせたり、物を壊したりすることがないとは限りません。そのため、万一のことを考えると、「ペット賠償責任特約」を契約しておくと安心といえるでしょう。
参考：動物愛護管理行政事務提要（令和7年度版）｜３．動物による事故
ペット賠償責任特約で補償されるケース
ここでは、具体的にそれぞれどのようなシーンで補償されるのかを紹介します。
対人賠償
たとえば、次のようなケースが考えられます。
●犬の散歩中に通りすがりの人が近づいてきて頭をなでようとしたとき、犬が反射的にその人を噛んでケガを負わせてしまった
●宅配業者が荷物を届けに来た際、ペットが部屋から飛び出して噛みつき、ケガを負わせてしまった
●犬を散歩中、自転車に乗っている人に向かって飛び出し、はずみで自転車が転倒してケガを負わせてしまった
対物賠償
たとえば、次のようなケースが挙げられます。
●ペットが庭から飛び出して、隣の家の窓ガラスを割ってしまった
●ペットが他人の車に飛び乗って、車のシートを傷つけてしまった
●ペットが来客に飛びつき、服を破いてしまった
対ペット賠償
「対ペット賠償」の対象となり得る主なケースは、次のとおりです。
●散歩中に自分の犬がほかの犬に噛みつき、ケガをさせた
●来客が連れてきたペットに、自分のペットがケガを負わせた
訴訟費用・ 弁護士費用
ペット賠償責任特約の商品によっては、損害賠償金に加えて、こうした場合の一定の訴訟費用や弁護士費用なども補償対象です。
ただし、事故後に自己判断で弁護士へ依頼したり、相手方と示談を成立させたりすると、保険金の一部または全部が支払われない場合があります。賠償事故が起きた際は、示談や弁護士への依頼を進める前に保険会社へ連絡しましょう。
ペット賠償責任特約で補償されない可能性があるケース
ここでは、「ペット賠償責任特約」で補償されない可能性がある主なケースについてご紹介します。
賠償責任が発生しない場合
賠償責任が発生しても支払われない場合
また「他人から預かった物」なども対象外となる場合があるため、契約内容の確認が必要です。
主要ペット保険会社のペット賠償責任特約
第一アイペット
保険会社の承認を得て支出した訴訟費用・弁護士費用なども補償対象です。追加保険料は年払1,460円、月払130円で、新規契約時または契約継続時に付帯できます。保険期間の途中で付帯・削除することはできません。
また、1契約に特約を付けることで、その契約の被保険者が管理するほかの犬・猫による事故も補償対象となります。一方、示談代行は行われないため、事故が発生した場合は示談前に第一アイペットへ連絡する必要があります。
リトルファミリー少額短期保険（わんデイズ・にゃんデイズ）
なお、「安心パック」は「ペット賠償責任特約」だけではなく、飼い主に万一のことが起きた際に備える「みらいの約束」とセットになっているのが特徴です。そのため、「ペット賠償責任特約」だけを切り離して付帯することはできません。
アニコム損害保険
保険期間の途中で付帯・削除することはできず、変更する場合は継続時の手続きが必要です。また、同特約ではアニコム損保による示談代行は行われません。事故が発生したときは、相手方との示談を成立させる前に同社へ連絡しましょう。
楽天損害保険（楽天ペット保険）
ペットが他人にケガをさせたり、他人の物を壊したりして法律上の賠償責任を負った場合に、損害賠償金や所定の訴訟費用・弁護士費用などを1事故につき300万円まで補償します。1事故あたりの免責金額は1,000円です。
特約保険料は年払600円、月払55円で、保険期間の途中で付帯・解約することはできません。また、訴訟費用・弁護士費用などは、楽天損保の書面による同意を得て支出した場合に限られます。特約だけを単独で契約することもできません。
日本ペット少額短期保険
補償対象となり得るのは、他人への咬傷事故や物損事故のほか、ほかのペットにケガを負わせた場合などです。
Amazonペット保険
月払い100円、年払い1,150円で、年間120万円まで補償され、1事故あたり3,000円の免責金額があります。
賠償責任特約が単体で付帯できない保険会社の注意点
一方、「ワンにゃんdeきゅん」にはセット割引があり、同社所定の自動車保険・火災保険や、ニッセイ個人賠償プラン「まるごとマモル」などを一定の条件で契約している場合、ペット保険の保険料が5％割引されます。「まるごとマモル」は日常生活における賠償事故に備える保険で、飼い犬が他人に噛みついてケガをさせた場合も補償例として示されています。
ペット賠償責任特約と個人賠償責任保険の違い
個人賠償責任保険との補償対象・契約先の違い
「個人賠償責任保険」は、ペットによる事故だけでなく、自転車事故や水漏れ、子どもが他人の物を壊した場合など、日常生活で生じる幅広い賠償リスクを補償対象とする保険です。一方、「ペット賠償責任特約」は、ペットの行為により生じた賠償責任を対象としています。
たとえば、前述のとおり、あいおいニッセイ同和損保の「ワンにゃんdeきゅん」では、ペット賠償責任特約は補償内容として案内されていませんが、別契約の「個人賠償責任保険」を利用してペットによる賠償事故に備える方法があります。すでに加入している保険も含めて、補償内容を確認しておきましょう。
一方、「個人賠償責任保険」は、自動車保険や火災保険などの特約として契約するほか、「個人賠償」を主な補償とする保険商品として契約する方法もあります。商品によっては、クレジットカードなどで個人賠償補償を付けることも可能です。
補償範囲にも違いがあります。
「ペット賠償責任特約」はペットによる賠償事故を対象とするのに対し、「個人賠償責任保険」は、自転車で他人にケガをさせた場合や、自宅からの水漏れで階下に損害を与えた場合など、日常生活上のさまざまな事故を補償します。飼い犬が他人に噛みついてケガをさせた事故なども、補償対象となる場合がほとんどです。
重複契約時の保険金受け取りルール
「賠償責任保険」は実際に生じた損害を補償するものからです。ただし、契約によって支払限度額や対象者、補償範囲などは異なるため、それぞれの補償内容を比較しておくことが大切です。
「ペット賠償責任特約」を付帯する際は、自動車保険・火災保険・クレジットカードの付帯保険などに「個人賠償責任」補償が付いていないかを先に確認しましょう。そのうえで補償範囲や支払限度額などを比較し、追加で特約を付ける必要があるか判断することが大切です。
ペット保険のペット賠償責任特約を選ぶ際のポイント
しかし、ペット保険のペット賠償責任特約を選ぶ際には、いくつかのポイントに注意する必要があります。主な3つのポイントについて見ていきましょう。
ペット賠償責任特約の補償範囲を確認する
あわせて、誰が被保険者になるのか、どのペットによる事故まで対象になるのかも確認が必要です。商品によっては、訴訟費用・弁護士費用の補償や示談代行の有無などにも違いがあります。
ペット賠償責任特約が適用されないケースを確認する
「ドッグランだから対象外」などと場所や状況だけで判断せず、約款で支払条件を確認することが大切です。
自動車保険や火災保険の特約との重複がないか確認する
ペット保険の特約は保険料と補償のバランスが重要
なお、特約を契約すると大切なペットのさまざまなリスクに備えることはできますが、保険料は高くなります。高額と感じる場合は、実際に補償を受けるときに得られる保険金額を比較し、バランスを考慮して自分に合った特約を選びましょう。
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