公開日：2024-06-19

掛け捨て型生命保険のメリットは？貯蓄型との違いもわかりやすく解説

生命保険には、大きく分けると「掛け捨て型」と「貯蓄型」の2種類があります。それぞれ、メリットとデメリットがあるので、自分に合う生命保険を選ぶのが大切です。

この記事では、掛け捨て型生命保険の基本からおすすめな人の特徴まで、詳しくご紹介します。

掛け捨て型生命保険のメリット・デメリット、貯蓄型生命保険との比較、そしてどんな人に適しているかを理解することで、最適な生命保険を選択しましょう。

監修者ファイナンシャルプランナー/経済ジャーナリスト　酒井富士子

金融メディア専門の編集プロダクション・株式会社回遊舎代表取締役。日経ホーム出版社（現日経BP社）にて「日経ウーマン」「日経マネー」副編集長を歴任。

【監修者プロフィール】

掛け捨て型生命保険の基本
掛け捨て型生命保険のメリット
1. メリット①月々の保険料が貯蓄型と比べると割安
2. メリット②シンプルでわかりやすい
掛け捨て型生命保険のデメリット
1. デメリット①解約返戻金や満期保険金を受け取れない
2. デメリット②死亡保険は保障が一定期間で終わってしまう
貯蓄型生命保険との比較
掛け捨て型はこんな人におすすめ
掛け捨て型生命保険で賢くリスク管理

掛け捨て型生命保険の基本

掛け捨て型生命保険とは、その名の通り支払った保険料が「掛け捨て」となる生命保険です。掛け捨て型生命保険と比較される貯蓄型生命保険は、中途解約する際には払い込んだ保険料の一部を解約返戻金として受け取ることができます。しかし、掛け捨て型生命保険には解約返戻金がないケースがほとんどです。その分、貯蓄型に比べると保険料を安く抑えられるのが特徴です。保険料は割安なのにもかかわらず、万が一のことが起きた時に必要な保障を受けられるのが、掛け捨て型生命保険の魅力です。

掛け捨て型生命保険のメリット

ここでは、掛け捨て型生命保険のメリットをご紹介します。

メリット①月々の保険料が貯蓄型と比べると割安

掛け捨て型生命保険は、払い込んだ保険料を解約返戻金として受け取ることができる貯蓄型生命保険に比べると保険料が割安です。例えば、死亡保険金2,000万円を受取ることができる内容の生命保険の場合、保障期間中に万が一のことがあったら、貯蓄型も掛け捨て型も同じ金額の保険金を受けることができます。しかし、月々の保険料は数千円単位で変わります。そのため、保険期間の保障は必要だけれど、貯蓄はNISAなどを活用して別で準備したいと考える人にとっては、掛け捨て型生命保険が便利でしょう。

メリット②シンプルでわかりやすい

掛け捨て型生命保険は、シンプルでわかりやすいのが魅力です。例えば、死亡の保障が受けられる保険に関しては、保険料の支払い期間が終了したり、中途解約したりすれば保障がなくなります。

貯蓄型生命保険は、保険料を払い込んだ分が解約返戻金として戻ってきますが、早期解約すると元本割れしてしまいます。解約返戻金が支払った保険料を上回るまで待ってから解約しようとすると、保険料を支払い続ける必要があり、フレキシブルな運用は難しいです。

一方、掛け捨て型生命保険の場合、解約返戻金を気にする必要がありません。他に魅力的な保険があればすぐに切り替えることができるなど、フレキシブルに運用できます。

掛け捨て型生命保険のデメリット

ここからは、掛け捨て型生命保険のデメリットを解説していきます。

デメリット①解約返戻金や満期保険金を受け取れない

掛け捨て型生命保険は、解約返戻金や満期保険金を受け取れません。契約期間中に万が一のことが起こらなければ、保険料が払うだけになってしまいます。

一方、貯蓄型生命保険の場合、途中で解約した場合には解約返戻金、満期がある場合には満期保険金を受け取ることができます。保険料は割高にはなりますが、保険料を回収したいと思うのであれば、貯蓄型生命保険を選んだほうが良いでしょう。

デメリット②死亡保険は保障が一定期間で終わってしまう

掛け捨て型死亡保険は、保障が一定期間で終わってしまう仕組みで、一生涯の保障を受けることはできません。最長でも80歳までや85歳までなど、保障期間が決まっています。終身に渡って、死亡保険金を受け取りたいと考えるのであれば、貯蓄型生命保険を選んだ方がよいでしょう。

ただし、医療保険に関しては、掛け捨て型であっても保険期間が一生涯続くタイプもあります。保険料の支払い方としては、保障を受ける限り保険料の支払いが続く「終身払い」や一定年齢までに保険料の支払いを終える「短期払い」という方法があります。

貯蓄型生命保険との比較

貯蓄型生命保険は、万が一の保障に加えて、解約時には解約返戻金が受け取れます。また、定期の契約の場合、満期時には満期保険金が受け取れる商品もあります。

掛け捨て型生命保険との違いを表にしました。

	貯蓄型生命保険	掛け捨て型生命保険
死亡保険金	ある	ある
保険料	割高	割安
解約返戻金	ある	ない
具体的な保険商品	終身保険、学資保険、養老保険、個人年金保険など	定期保険、収入保障保険、医療保険など

なお、貯蓄型生命保険について詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
貯蓄型保険とは？死亡保険（終身保険）についてもわかりやすく解説

掛け捨て型はこんな人におすすめ

掛け捨て型生命保険がおすすめなのは以下のような人です。

・少ない保険料で高額な保障を受けたい人
・貯蓄は別で用意したいと考える人
・フレキシブルに運用したい人

掛け捨て型生命保険は、少ない保険料でも、万が一の際には必要な保障を受けることができます。例えば、子どもにお金がかかる子育て世代は、たくさんの保険料を捻出するのは難しいでしょう。しかし、掛け捨て型生命保険であれば、保険料を抑えながら万が一の際には大きな保障が得られるのでおすすめです。

また、インフレに備えて、貯蓄は保険ではなく、別の投資商品（投資信託や株の運用）で用意したい人にも掛け捨て型生命保険が合っています。

医療の進歩とともに、より良い保険商品が出てくることが予想されます。そのため、定期的に保険内容を見直し、フレキシブルに保険を選びたい人にも掛け捨て型がおすすめです。

掛け捨て型生命保険で賢くリスク管理

掛け捨て型生命保険は、少ない保険料で十分な保障を受けられるのが大きな魅力です。貯蓄型生命保険のように解約返戻金を受け取ることができませんが、その分他によい商品があったら乗り換えるなど、フレキシブルに運用できます。掛け捨て型生命保険の中にも、様々な生命保険がありますので、ぜひご自身に合った商品を選んでくださいね。

オリコン顧客満足度ランキングでは、「生命保険顧客満足度ランキング」を発表しています。こちらもぜひ参考にしてみてください。