自動車保険の特約はどのようなものがある?代表的な特約を紹介
今回は自動車保険の基本補償と特約のほか、代表的な特約についてご紹介します。
自動車保険は基本補償と特約に分かれる
任意の自動車保険には、主軸である基本補償と、さらに補償を手厚くするための特約があります。
自動車保険の基本補償
自動車保険の基本補償
ただし、自分や同乗者の損害を補償する保険は、保険会社によっては基本補償ではなく特約としていることもあります。
また、自動車保険はどのような補償が必要か自分で考えて選ぶものですが、対人賠償保険や対物賠償保険は、自動車保険に加入する場合には必須となっていることが多いです。
自動車保険の基本補償について、詳しくはこちらにまとめています
自動車保険の特約
また、自動車保険によって付帯できる特約は異なり、任意で付帯を決められるものも、自動的に付帯されるものもあります。
特約は保険会社が自由に設定するものが多いですが、どの保険会社も扱っているような共通した特約もあります。なお、内容がほぼ同じでも、保険会社によって名称が異なることがあるため、注意してください。
代表的な自動車保険の特約
ここでは、多くの保険会社で取り扱いがある、代表的な特約をご紹介します。なお、ご紹介した特約はすべての保険会社で扱っているとは限らず、補償内容の詳細も各保険会社で異なる点にはご注意ください。
弁護士費用特約
加害者の過失割合が100%の「もらい事故」や、事故の相手が無保険だったときなどは、保険会社が事故の示談交渉ができないため、直接相手と交渉しなければなりません。こういった場合に弁護士特約があると、費用負担をあまり気にせず弁護士に委任することができるでしょう。
自動車事故のみが対象になるタイプのほか、自動車事故以外の日常の事故も補償するタイプがあり、弁護士費用の場合は被害者1人につき最高300万円まで、法律相談の場合は最高10万円まで補償されるという内容が多いようです。
弁護士特約について、詳しくはこちらにまとめています
ファミリーバイク特約
1つの特約で台数の制限なくバイクの事故が補償され、記名被保険者だけでなく、その配偶者や同居の親族、別居の未婚の子までが補償の対象です。契約者や家族のものではない借りたバイクであっても、事故の際は補償されます。バイク保険と比べると補償の範囲は広くありませんが、保険料は低めである点はメリットでしょう。
ファミリーバイク特約について、詳しくはこちらにまとめています
他車運転特約
補償対象は記名被保険者とその配偶者、同居の親族、別居の未婚の子で、記名被保険者の子供が友人の車を借りてドライブ中に事故を起こしたといった場合も補償されます。ただし、これらの補償対象の人の車を運転中の事故は、他車運転特約では補償されない点には注意してください。
他車運転特約について、詳しくはこちらにまとめています
日常生活賠償特約
日常生活賠償特約は、自動車保険だけでなく火災保険や家財保険に付帯できる場合もあります。
日常生活賠償特約について、詳しくはこちらにまとめています
対物超過特約
相手の車の損害は対物賠償保険で保険金が支払われますが、支払われる保険金の上限は相手の車の時価額までです。法律上の賠償責任は相手の車の時価額までですが、修理費用が時価額を上回った場合、それで納得できる人ばかりではないでしょう。時価額と修理費用の差額が補償されれば、示談交渉を早めにまとめられるといったメリットがあります。
対物超過特約について、詳しくはこちらにまとめています
運転者限定特約
ただし、運転者限定特約を付帯することで、対象者以外の自動車事故が補償されなくなりますので、注意が必要です。
運転者限定特約について、詳しくはこちらにまとめています
運転者年齢条件特約
運転者限定特約同様、限定することでそれ以外の人は補償が受けられなくなるため、設定する場合は注意してください。複数人が契約車を運転する場合は、最も年齢の低い人に運転者年齢条件を合わせることが重要です。
年齢条件特約については、詳しくはこちらにまとめています
新車特約
事故で車が全損した場合、車両保険でも保険金が支払われますが、上限は車の時価額までのため、買い替えの費用までまかなえるとは限りません。新車特約を付帯しておくことで、新車購入時の価格が補償されるため、車のローンが残っていても同じクラスの車が購入できます。
ただし、修理費用が新車購入時価格の50%を超えた場合でも、エンジンやフレームなどの車の構造に影響がなく、内外装が壊れただけでは適用にならないようです。
新車特約については、詳しくはこちらにまとめています
自動車保険の特約をつけて保険料が高くなったら?
必要な特約を絞っても保険料が高い場合は、自動車保険の割引制度が利用できないか確認してみてください。契約者の運転免許証の色によって割り引かれるゴールド免許割引や、自動ブレーキ搭載車用のASV割引、走行距離が短い車を割り引く走行距離割引などが利用できるかもしれません。
自動車保険は特約を付帯して万全の補償を
特約は保険会社ごとに内容を決めているものですから、扱っている特約もその内容もそれぞれ異なります。自動車保険を選ぶ際は、各社がどのような特約を扱っているかを含めて、比較検討してみましょう。
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