外貨預金とFXはどう違う？比較した際のメリット・デメリットとは

日本円の価値は常に変動しています。円安になれば輸入コストが増大し、生活必需品やエネルギー資源など、さまざまな品目が上がり、生活を圧迫するでしょう。しかし、日本円の価値が下落したとしても、外貨で資産を保有していれば円安のリスクが軽減できます。そういった点から、外貨での資産運用に注目する人が増えています。

外貨預金とFX（外国為替証拠金取引）は、どちらも外貨を通じて利益を期待する投資手法です。しかし、両者の特徴やメリット・デメリットには違いがあり、理解して選ばないとトラブルになる可能性もあります。今回は、外貨預金とFXの特徴から見る違いや、メリット・デメリットなどについて解説します。

目次
■外貨預金とFXの特徴の比較
　外貨預金の特徴
　外貨預金のメリット
　外貨預金のデメリット
■FXの特徴
　FXのメリット
　FXのデメリット
■外貨預金とFXどちらを選ぶべき？
　外貨預金に向いている人
　FXが向いている人
■外貨預金やFXを始めるためには？
■外貨預金とFXのどちらが自分に合っているか検討しよう

外貨預金とFXの特徴の比較

同じ外貨を利用する投資手法といっても、外貨預金とFXには以下のようにさまざまな違いがあります。

外貨預金とFXの違い

	外貨預金	FX
投資口座	外貨預金口座	FX口座
取引のコスト	高い（為替手数料）	低い（取引手数料）
取引資金	資金の範囲内	レバレッジで取引可能
利息受取期間	満期時・解約時	毎日（スワップポイント）
取引可能時間	金融機関の営業時間	平日ほぼ24時間
投資終了時期	満期時・解約時	任意

まずは、それぞれの特徴とメリット・デメリットをご紹介します。

外貨預金の特徴

外貨預金とは、日本円を米ドルやユーロなどの外貨に交換して預金することです。預け入れた通貨の金利が適用され、為替レートの動きによって、預金の価値が変動します。日本円の預金と同じように普通預金と定期預金などがありますが、預金といっても投資手法のひとつです。

中長期的に運用することで、為替レートの変動といったリスクを抑えながら資産形成を目指すことが可能です。

外貨預金のメリット

外貨預金の構造は円預金と同じなので、投資初心者にもわかりやすいというメリットがあります。預金する通貨を選ぶ必要はありますが、日本円預金と同様に利息がつき、その金利は外貨のほうが比較的高い傾向があるでしょう。

また、為替レートの変動で為替差益が得られることも、外貨預金のメリットです。一般的に、円安になると輸入品や輸入原料の価格が上がるため、支出が増えて生活費が圧迫されます。しかし、円安になれば相対的に外貨の価値が上がるため、外貨預金で保有している資産の価値は上がり、為替差益が期待できます。そのため、外貨預金は円安のリスクに備える方法としても注目されているのです。

外貨預金のデメリット

外貨預金は元本保証されたものではなく、為替レートの変動によって元本割れのリスクがあります。円安になれば為替差益が得られますが、円高なら為替差損が生じますし、為替レートの動きを読むことは簡単ではありません。どのタイミングで預け入れるか、引き出すかといった判断も難しいでしょう。

また、預け入れでも引き出しでも、通貨を交換する際は為替手数料がかかる点も注意が必要です。為替手数料を考慮せずに引き出すと、「思っていたより受取額が少ない」などということになりかねません。金利の低い通貨ではあまり利益が得られませんが、金利が高い通貨は為替レートの変動の幅も大きい傾向があり、どの通貨で預金するかを判断するのも難しいです。

外貨預金を始めるのはいつ？預け入れと引き出しのタイミング

FXの特徴

FXとはForeign Exchange（外国為替）の略で、「外国為替証拠金取引」のことです。外国為替とは異なる2つの通貨を交換することであり、証拠金取引とはFXの提供会社に証拠金（担保）を預け、その範囲で取引を行う取引を指します。売買するとき実際の通貨の受け渡しはせず、売買で生じた差額のみを受け渡すことになり、取引の利益は証拠金に加算となり、損失は証拠金から引かれます。

FXは外貨預金と同様、為替レートの変動で為替差益を期待する投資手法です。どちらかといえば短期的に利益を狙うものと思われがちですが、後にご紹介するスワップポイントを期待して、長期的に運用することも可能です。

FXのメリット

FXのメリットに、レバレッジによって投資の元手が少なくても取引可能な点が挙げられます。レバレッジとは、FX提供会社に預けた証拠金を担保に、最大で25倍の金額を取引できる仕組み。例えば、通常は10万円で10万円分の外貨しか取引できませんが、10倍のレバレッジを使えば、100万円分の外貨の取引ができるということです。

毎日スワップポイントが受け取れるのも、FXのメリットです。FXでは2ヵ国間の通貨を交換すると、同時にその金利も交換され、金利の差額をスワップポイントと呼びます。金利差がプラスであれば、保有している限り、スワップポイントが毎日得られます。

このほか、平日ほぼ24時間外国為替市場が開いているため、いつでも取引が可能であること、取引の手数料が低めであることなども、FXのメリットです。

FXのデメリット

FXも元本保証された投資方法ではありませんから、為替レートの変動によって為替差損が発生することがあります。預けている証拠金がゼロになっても、そこで強制的に取引が終了となるわけではなく、為替レートが瞬間的に急変した場合などは証拠金以上の損失が出る場合があり、損失分の入金が必要になるでしょう。
こういったことから投資家を守るために、一定以上の損失が出ると取引を強制終了させるロスカットという仕組みがありますが、短時間の変動の場合は間に合わないことがあります。

また、FXはレバレッジによって最大で証拠金の25倍の取引が可能ですが、為替レートの変動による損失も、最大で25倍になる可能性があるということです。ほぼ24時間取引が可能なことで、自分が仕事をしている日中や、寝ている夜間に為替レートが大きく変動する可能性もあります。いつの間にか大きな損失が発生していた…などということが起きないとは限りません。

メリットであるスワップポイントも、交換した通貨の金利差がマイナスであれば、逆にその分を支払わなければならないマイナススワップとなる点にも注意が必要です。

外貨預金とFXどちらを選ぶべき？

外貨預金とFXはどちらも外貨を扱う投資ですが、実際の投資の方法や特徴は大きく異なります。外貨を利用して資産形成がしたい場合、どちらを選ぶべきか迷う人もいるでしょう。ここでは、外貨預金に向いている人、FXに向いている人の特徴をご紹介します。

外貨預金に向いている人

投資初心者の場合、外貨預金から始めてみることをおすすめします。預金する通貨を選んだり、預け入れや引き出しのタイミングを考えたりする必要はありますが、構造自体は日本円預金と同じなため、わかりやすい方法です。FXのようなレバレッジがなく、自己資金のみで運用するため、大きな利益は得られにくいですがリスクも小さめです。

元本割れの恐れはありますが、長期的に運用すること、通貨をひとつでなく分散させることで、ある程度リスクは抑えられるでしょう。ただし、為替レートの変動で自分の資産の価値が変動するため、預金している通貨の国の動向や為替レートについて、情報を集めることは必要です。

海外に収入源がある、よく海外に行くという人にも、外貨預金は便利です。外貨預金の口座があれば、海外からの送金を外貨のまま受け取れたり、海外でATMから外貨を引き出したりすることもできます。

外貨預金は海外で使える？海外旅行で便利に使うためのポイント

FXが向いている人

学習意欲の高い人であれば、FXに向いているといえます。FXでは、仕組みや用語、取引の方法から、為替レートの読み方など、知るべきことがたくさんあります。また、FXの相場は社会情勢や経済状況などに影響されるため、最新の情報を常に集めなければなりません。

あらかじめ決めたルールに沿って運用できる冷静さも、FXには必要です。損失が出たときに焦ったり、大きな利益が出たときに高揚したりすると、思わぬ判断ミスをする可能性があります。レバレッジで自己資金以上の取引ができるため、大きなリターン（利益）が期待できますが、だからこそ感情に振り回されず、データに基づいて落ち着いて取引を行うことが重要です。

また、常に利益が出るとは限りませんから、資産と投資金額のバランスや、損失の範囲といったリスク管理ができることも、FXでは重要でしょう。

外貨預金やFXを始めるためには？

外貨預金を始めるためには、金融機関に外貨預金口座を開設する必要があります。扱う通貨や為替手数料の金額などは、金融機関によって異なるため、比較検討して自分に有利な金融機関を選びましょう。

FXを始めるためには、証券会社やネット証券、FXの取引会社などで口座開設を行います。外貨預金と同様、手数料やスワップポイントは各社で違いますから、比較検討が必要です。

外貨預金とFXのどちらが自分に合っているか検討しよう

外貨預金は短期的に大きな利益は得られにくいですが、長期的に運用することで着実に資産形成できる可能性が高いでしょう。それに対してFXは、短期的に大きな利益を得られる可能性がありますが、その分リスクも大きいです。外貨を利用して資産形成を考えるときは、得られる利益だけでなく、自分がどういった運用に向いているかを考えることも重要です。外貨預金とFXの特徴を踏まえて、自分に合った資産形成の方法を選びましょう。

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