ペット保険の告知の嘘はばれない？告知義務違反のリスクと正しい申告を解説

ペット保険に加入するときは、ペットの健康状態や年齢、既往歴などを保険会社へ告知をする義務があります。

告知内容によっては、ペット保険への加入を断られたり、一部のケガや病気についての医療費が補償されなくなったりすることがあるため、嘘をついて加入しようとする人もいるかもしれません。しかし、ペット保険の告知義務違反を行うとペナルティがあります。

この記事では、告知義務違反をした場合のペナルティや、うっかり告知義務違反をしてしまわないためのポイントなどについて解説します。ペットを飼い始めたばかりの人やペット保険の加入を考えている人は参考にしてください。

監修者まさの森・動物病院 院長 安田賢

日本獣医生命科学大学卒業。
幼少期より動物に興味を持ち、さまざまな動物の飼育経験を持つ。
2012年11月、石川県金沢市にまさの森・動物病院を開業。

※監修は医療情報についてのみであり、ペット保険への加入を推奨するものではありません。

【監修者プロフィール】

目次

1. ペット保険加入時にはペットの健康状態や既往歴の告知義務がある
   1. ペット保険加入の際に告知義務を設けている理由
   2. ペット保険へ加入する際に必要な告知事項
   3. 告知が必要な期間と「どこまで」申告すべきか
2. ペット保険へ加入する際に嘘の告知をしてもばれない？
3. 保険会社に嘘の告知がばれるタイミング
   1. ペット保険の申込みをするとき
   2. ペット保険の保険金請求を行うとき
4. 保険会社が告知内容を調査する具体的な方法
5. ペット保険で嘘の告知がばれたらどうなる？
   1. 保険金が支払われない
   2. 保険契約が解除される
   3. 訴訟に発展する場合もある
   4. 他のペット保険への加入が難しくなる
6. ペット保険の告知義務違反をしないための注意点
   1. 自己判断をしない
   2. 医療費の領収書や診療明細書などを保管しておく
   3. 治療歴や傷病名は動物病院に確認する
   4. ペットを迎えた時点でペット保険に加入する
7. ペット保険へ加入する際は、ペットの年齢や健康状態などを正確に告知しよう

目次

ペット保険加入時にはペットの健康状態や既往歴の告知義務がある

ペット保険へ加入するときは、ペットの年齢や品種、健康状態、既往歴などを保険会社へ告知する義務があります。ペット保険加入時に告知義務を設けている理由と、必要な告知事項について見ていきましょう。

ペット保険加入の際に告知義務を設けている理由

ペット保険に新規加入する際は、ペットの健康状態や既往歴などを保険会社に告知しなければいけません。これは、ペット保険の加入者間の公平性を保つためと、加入条件を満たしているかを保険会社が確認するためです。

ペット保険は、加入者が支払う保険料をもとに、病気やケガをしたペットの治療費を補償する仕組みです。

仮に、ペットの健康状態にかかわらず誰でも無条件にペット保険に加入し、保険金を受け取れるとなれば、「健康なペットの飼い主は不公平と感じる」、「健康状態が悪いペットの加入が増えることで保険料が高騰してペット保険に加入しにくくなる」といった問題が生じかねません。

また、保険会社にとっても、ケガや病気が生じる可能性が高いペットの加入は、運営上のリスクになります。

そのため、保険会社では新規加入ができない既往歴などをあらかじめ定めて、申込み時の告知によって確認することで、加入者間の公平性を保っているのです。

ペット保険へ加入する際に必要な告知事項

ペット保険へ加入する際に必要な告知事項は、保険会社や保険の種類によって異なります。主な告知事項は、下記のとおりです。

＜ペット保険の主な告知事項＞
・ペットの種類（犬または猫）
・年齢、生年月日
・性別
・品種
・体重
・ワクチン接種歴
・傷病歴（これまでに特定の病気にかかったことがあるかどうかの確認）
・経過観察中や治療中のケガや病気の有無（3ヵ月以内の治療歴など）
・通院歴（過去1年以内の予防目的以外での治療歴など）
・他のペット保険への加入状況

ペットの具体的な傷病歴や通院歴について、時期や治療内容を詳しく質問をされることも珍しくありません。病名や病歴がわからない場合は、かかりつけ医に確認し、正確に告知をしましょう。

ペット保険の告知義務とは？告知内容や違反をした場合は？

告知が必要な期間と「どこまで」申告すべきか

告知が必要な期間や範囲は、保険会社により異なります。

例えば「過去3ヵ月以内の治療歴」、「過去1年以内の通院歴」など、一定期間内の受診歴や治療歴を確認されることがあります。過去の病気や手術歴、健康診断で指摘された異常、ワクチン接種状況なども、保険会社によっては申告が必要です。

注意したいのは、軽い症状や経過観察中の状態でも告知の対象になりうる点です。

例えば、下痢や嘔吐で一度だけ動物病院を受診したケースや、検査のみで治療を受けていないケースも、申告が必要になることがあります。膝蓋骨脱臼のように、治療中ではなくても経過観察を続けている病気や症状にも注意が必要です。

また完治した病気であっても、保険会社が指定する期間内の通院歴や治療歴に該当する場合は、申告を求められることがあります。

「このくらいなら言わなくてもよい」と自己判断すると、後から告知義務違反と判断されるリスクがあります。不安な点がある場合は、申込み前に保険会社へ問い合わせ、必要に応じて動物病院で治療歴や傷病名を確認しておくと安心です。

ペット保険へ加入する際に嘘の告知をしてもばれない？

ペット保険への告知内容は、ペット保険の新規加入時の他、加入後もさまざまなタイミングで保険会社によって調査が行われます。嘘の告知は発覚するものと考えておくべきでしょう。

例えば、ペットが再発の可能性が高い病気の治療を受けて保険金の請求をした場合、「初めての治療だったのか、以前治療していたのに告知していなかったのか」といった調査が行われます。

動物病院への問い合わせや診療記録の確認が行われるため、告知と実態に食い違いがあればすぐに発覚します。

なお、告知事項の内容を忘れていたり、ペットの病名を見落とすなどでうっかり嘘の告知をしてしまったりすることもあるかもしれません。しかし、故意ではなかったとしても、告知義務違反となることには変わりなく、故意の虚偽申告と同様にペナルティを受けることになります。

保険会社に嘘の告知がばれるタイミング

ペット保険へ加入する際に嘘の告知をしても、告知内容について保険会社が厳しく調査を行うため、いずれはばれてしまいます。保険会社に嘘の告知がばれる主なタイミングを見ていきましょう。

ペット保険の申込みをするとき

保険会社に嘘の告知がばれるタイミングのひとつが、ペット保険の申込みをするときです。

ペット保険の申込み時には、保険会社が調査を行い、告知事項に問題がないかの確認と併せて、虚偽がないかも厳しくチェックされます。

保険会社と連携している獣医師が虚偽の申告を見抜く場合もあり、通院歴に不審な点があれば受診した動物病院に直接確認を取ることもあります。

ペット保険へ申込みをするときに嘘がばれた場合、加入を断られる可能性が高いでしょう。

ペット保険の保険金請求を行うとき

ペット保険の保険金請求を行うときも、嘘の告知が発覚しやすいタイミングです。

ペットが病気やケガで治療を受けた場合、保険金を請求するときに診療明細書や領収書などを提出します。

保険会社は、その内容をもとに、治療内容が補償対象に該当するか、申込み時の告知内容と食い違いがないかを確認します。

動物病院に状況の問い合わせをすることもあるため、嘘の告知がばれやすいタイミングだといえるでしょう。

保険会社が告知内容を調査する具体的な方法

保険会社は、申込み時の告知内容や保険金請求時の書類をもとに、ペットの健康状態や治療歴を確認します。確認方法は保険会社によって異なりますが、主に以下のような方法で調査が行われることがあります。

ペット保険の調査方法

調査方法	確認される内容
動物病院への照会	診療記録、診断名、検査結果、治療内容など
保険金請求時の詳細確認	請求内容と過去の病歴・通院歴に矛盾がないか
専門調査員や獣医師による確認	症状の経過や治療内容、既往歴との関連性など
他のペット保険への加入状況の確認	他社の保険契約や請求履歴など

動物病院には、診療記録やカルテ情報、検査データ、処方内容などが保管されています。保険会社は、契約者の同意にもとづき、保険金請求時などにこれらの情報を確認する場合があります。

また、告知していない病気そのもので保険金を請求した場合だけでなく、別の病気や症状で請求した場合でも、過去の病歴との関連性を確認されることがあります。

例えば、加入前に関節の症状で通院していたにもかかわらず告知せず、加入後に歩行異常や足の痛みで保険金を請求した場合、過去の症状との因果関係を指摘される可能性があります。

ペット保険で嘘の告知がばれたらどうなる？

ペット保険で嘘の告知をしたことがばれた場合、保険金が支払われなかったり、保険契約を解除されたりする可能性があります。すでに保険金を受け取っている場合は、返還を求められることもあるため注意が必要です。

嘘の告知によって起こりうるペナルティを解説します。

＜嘘の告知で起こりうるペナルティ＞
・保険金が支払われない
・保険契約が解除される
・訴訟に発展する場合もある

保険金が支払われない

嘘の告知に基づいてペット保険に加入した場合、保険金が支払われなくなります。

例えば、加入前から治療していた病気を告知せずに加入し、その病気や関連する症状で保険金を請求した場合、告知義務違反と判断されることがあります。

また、すでに保険金を受け取っている場合は、保険金の返還を求められる可能性があります。

嘘の告知をしてペット保険に加入しても、医療費の補償を受けるという本来の目的が達成できなくては意味がありません。そのため、告知義務違反をしてペット保険に加入するメリットはありません。

保険契約が解除される

ペット保険で嘘の告知をしたことがばれた場合、保険契約を解除されることがあります。一般的に、保険会社は告知義務違反を契約解除の条件として定めているため、虚偽の申告や告知漏れが発覚すると、契約を継続できなくなる可能性があります。

また、補償期間中にペット保険を解約すると解約返戻金を受け取れますが、告知義務違反があった場合は受け取ることができません。

ただし、保険契約が解除されるかどうかは、告知義務違反の内容や経緯によっても異なります。

故意ではなくうっかり告知事項を間違えてしまったと認められれば、契約自体は解除されないこともあるでしょう。しかし、その場合でも保険料が高くなる可能性があります。

訴訟に発展する場合もある

告知義務違反の内容が悪質であると判断された場合、詐欺罪で起訴されるおそれもあります。

例えば、過去の治療歴を意図的に隠して加入し、保険金を受け取った場合、保険会社から不正な請求と判断されることがあります。悪質なケースでは、詐欺にあたるとみなされるおそれもあるため、嘘の告知は避けなければなりません。

ペット保険へ加入する際は、嘘の告知をすることがないよう、正直に告知事項を保険会社へ伝えてください。

他のペット保険への加入が難しくなる

告知義務違反によって契約を解除された場合、他のペット保険へ加入する際にも影響が出る可能性があります。

保険会社によっては、過去の契約状況や告知義務違反の有無を確認する場合があります。そのため、過去に告知義務違反による契約解除があると、他社の加入審査で不利になったり、加入を断られたりする可能性があります。

また、加入できたとしても、保険料が通常より高くなったり、補償範囲が限定されたりすることも考えられます。

特に高齢のペットや持病を抱えるペットは、もともと加入できる保険の選択肢が限られています。告知義務違反によってその選択肢がさらに狭まれば、いざというときに頼れる保険がない状況になりかねません。

ペットが若く健康なうちから正直に告知を行い、適切な保険を選んでおくことが長期的な備えにつながります。

ペット保険の告知義務違反をしないための注意点

ペット保険の告知事項について、故意に嘘をつこうとしたわけではなくても、うっかり告知義務違反をしてしまうこともあります。

保険会社へ正確な告知をするための注意点を見ていきましょう。

自己判断をしない

ペット保険の告知事項については、自己判断は禁物です。「この程度なら告知しなくていいだろう」と自己判断してしまうことが、告知義務違反につながる主な原因のひとつです。

どのように告知すればいいか迷ったときには、保険会社に確認をとって正確な告知を心掛けてください。告知事項をすべて確認し、不明点をまとめて保険会社に問い合わせることがおすすめです。

なお、保護犬や保護猫などでペットの生年月日がわからない場合には、動物病院で推定年齢を出してもらうことで、ペット保険に加入できることがあります。また、ペットの誕生日の設定方法などに不安があるときも保険会社に確認しておくと安心です。

医療費の領収書や診療明細書などを保管しておく

動物病院の領収書や診療明細書などを保管しておくと、いつ、どこの病院を受診したのか把握しやすくなります。

ペット保険への加入を検討している場合は、日ごろから動物病院の領収書や診療明細書などを保管しておくといいでしょう。

また、1年間にどのくらい医療費がかかっているのかもすぐに確認できるため、ペット保険に加入すべきかどうか検討する材料にもなります。

ただし、動物病院の領収書だけでは、診療内容や疑われた病気、治療の経過まで詳しくわからないこともあります。

「健康状態の履歴」という意味でも、受診した理由やそのときの症状、獣医師から受けた説明などを領収書にメモしておくと、後からでもわかりやすくおすすめです。

治療歴や傷病名は動物病院に確認する

ペットの過去の治療歴などがわからないときは、かかりつけの動物病院で確認した上で告知を行うことをおすすめします。

動物病院には、これまでの治療歴を記したカルテが保存されており、細かい治療内容や診断の日付なども確認できるため、正確な告知が可能です。

なお、動物病院によっては、飼い主にペットのケガや病気について詳しく伝えていないこともあります。その場合は、動物病院にペット保険の申込みにあたって告知が必要なことを伝えて、ペットの傷病名や治療内容を確認すると確実です。

また、経過観察中や完治といったペットの病状についても、併せて教えてもらいましょう。

ペットを迎えた時点でペット保険に加入する

ペットを迎えた時点でペット保険へ加入することも、告知義務違反を防ぐ方法のひとつです。ペットを迎えた時点でペット保険へ加入すると、告知事項の漏れが起こらず、告知義務違反をする心配がありません。

ペットを迎えたばかりの時期は、そのペットの年齢が最も若く、既往歴や通院歴が少ないタイミングです。特に、ペットショップで子犬や子猫を迎えた場合、まだ大きな病気やケガの履歴がない場合が多いでしょう。

一方で、ペットが病気になった後でペット保険に加入しようとすると、告知事項が増えます。その結果、加入を断られたり、条件付きの加入になってしまったりする可能性が高まります。

もちろん、ペットを迎えた直後であっても、健康状態や既往歴は正確に告知しなければなりません。将来の病気やケガに備えたい場合は、できるだけ早い段階でペット保険の加入を検討しましょう。

ペット保険へ加入する際は、ペットの年齢や健康状態などを正確に告知しよう

ペット保険に加入する際は、ペットの年齢や品種、健康状態、既往歴などを保険会社へ正確に告知する義務があります。申込み時に嘘の告知が発覚しなかったとしても、保険を使用して治療などを受ける中で、調査によってばれる可能性もあります。後から告知義務違反がわかった場合は、保険金の返還を求められるおそれもあるため、正確に告知するようにしてください。

ペット保険にはさまざまな種類があり、それぞれ加入条件が異なります。持病や治療歴がある場合でも、加入できるペット保険が見つかる可能性は十分あります。告知義務違反をして不正に加入しようとするのではなく、正直な告知で加入できるペット保険を見つけてください。

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監修者まさの森・動物病院 院長 安田賢

日本獣医生命科学大学卒業。
幼少期より動物に興味を持ち、さまざまな動物の飼育経験を持つ。
2012年11月、石川県金沢市にまさの森・動物病院を開業。
・獣医がん学会
・日本エキゾチックペット学会
・鳥類臨床研究会（鳥類臨床研究会認定医）
・爬虫類・両生類の臨床と病理のための研究会
　●まさの森・動物病院

※監修は医療情報についてのみであり、ペット保険への加入を推奨するものではありません。