自動車保険は基本的に人ではなく自動車に付けるもの。通常は、契約者以外の他人が運転していた際の事故でも、補償を受けることが可能です。また、年齢条件という形でドライバーを制限することもできますが、最近の自動車保険では他人や別居の子どもには、この条件が適用されないものが増えています。このようなケースでは、他人が運転中に起こした事故については、年齢を問わずに補償を受けることができます。

　ただし、「自分の車を他人が運転する機会は殆ど無いし…」という人も多いはず。そこで、ドライバーの範囲を狭めることで自動車保険の保険料を下げることができる「運転者限定特約」というものがあります。この特約は事故の際に補償が受けられる範囲を、ドライバーで限定するというものです。指定のドライバー以外の人が運転していたときに事故を起こしても補償はされませんが、代わりに保険料を安く抑えることができます。

　なお、自賠責保険には運転者を限定するような特約は適用されません。そのため、事故の際に他人に怪我をさせた場合にも、同保険による補償は必ず適用されます。

　一般に自動車保険では、「家族」「契約者とその配偶者」「契約者のみ」の3種類にドライバーを限定できます。ただ、ドライバーを「家族」に限定した場合、補償が適用される範囲は細かく指定されているので注意が必要です。

　自動車保険における家族とは、一般に「契約者と同居している親族」もしくは「別居の未婚の子ども」となっています。このため、契約者と別居の親戚が契約車で事故を起こした場合には、ドライバーを限定していると補償を受けることができません。

　また、家族とみなすかの判断の基準が難しいのが二世帯住宅です。多くの場合には建物内で行き来ができれば同居とみなしますが、一度玄関を出ないと出入りができないような住宅は別居にあたるとみなされています。

　また、「契約者のみ」という限定の仕方もありますので、車を1人1台持っているような家庭では、ほかの家族の車は運転しないという決まりを作っておくと保険料をおさえることができます。それにより車の保険料を誰が負担すべきかが明確になり、保険料の支払いをよりスマートに行うこともできるでしょう。

　自動車保険の契約中でも運転者限定特約は変更することが可能です。これを利用すれば自動車保険の契約上、契約者しか補償が適用されないような車でも、一時的に家族全員が運転できるようになります。旅行のために父親の車を借りるときなどは、ドライバー全員が補償を受けられるように契約内容を変更しておきましょう。なお、運転者限定特約の変更は何度でも行えるので、ドライバーが契約者本人だけに戻った場合には、再び保険内容を変更して保険料を下げることができます。なお、運転者限定特約を変更する場合には、事前に保険会社へ連絡することが必要です。また、変更にともなって追加保険料の支払いや返金などが発生する場合があります。

　保険会社によっては「他車運転危険担保特約」という特約を用意していることがあります。この特約を自動車保険に組み込んだ場合、他人の車を借りて運転している場合の事故にも、補償を適用することが可能です。ただ、補償範囲は契約している自動車保険によって異なりますので、自身や家族の怪我などに補償が適用されるかどうかは、契約している各保険会社に確認してください。