公開日：2025-09-30

ペット保険で失敗・後悔しない！やめた理由や契約時に確認すべきポイントを紹介

ペット保険で失敗・後悔しない！やめた理由や後悔・トラブルのケース、加入前に確認事項を解説

大切な家族であるペットのために加入するペット保険。しかし、いざ利用してみると「思っていた補償が受けられない」、「更新時に条件が変わってしまった」など、期待と異なる結果に戸惑う声も聞かれます。

保険選びの際に、ブランドイメージや保険料の安さに注目することは自然なことですが、それだけで判断したり、契約内容の詳細を十分に確認する時間を取らずに手続きを進めてしまったりすると、後になって「こんなはずではなかった」と感じてしまうことにもなりかねません。

本記事では、ペット保険において直面する失敗や後悔の理由、よくあるトラブル事例などを解説します。さらに、契約前に確認しておくと安心なポイントやチェックリストも紹介します。

大切なペットを守るために、保険選びをより納得のいくものにするための参考として、ぜひお役立てください。

監修者高見陽子

ファイナンシャルプランナー／金融・法律ライター
元大手銀行で個人営業を担当。現在は資産形成・相続・ライフプランなどの執筆や監修を行い、コンテンツ制作やSNSを通じた情報発信を支援している。

【監修者プロフィール】

多くの飼い主がペット保険で失敗・後悔する理由
ペット保険でよくある失敗・トラブルのパターン
ペット保険選びで失敗しないために注意したいこと
ペット保険で失敗しないために契約前に確認すべき最終チェックリスト
ペット保険選びで失敗しないために！おすすめランキングをチェック

多くの飼い主がペット保険で失敗・後悔する理由

ペット保険に加入したものの、いざという時に「こんなはずではなかった」と後悔してしまった方もいることでしょう。インターネット上でも、「ペット保険選びに失敗した、後悔している」などの声をみかけることがありますが、なぜ、保険選びに失敗してしまうのでしょうか。

その要因として、情報収集が不十分なまま保険を選択してしまうケースが見受けられます。具体的には、補償内容や約款の詳細をきちんと確認しない、利用者の実際の体験談を十分に検討しない、表面的な印象や一部の情報のみで判断してしまうことなどが挙げられます。

このような検討内容の不足が、後の不満や失敗感につながっている可能性が考えられます。

ペット保険で失敗・後悔しないよう注意すべきポイントとして、以下の4つが挙げられます。

■ペット保険で失敗・後悔しないよう注意すべきポイント
・保険会社の知名度や企業規模で判断する場合の注意点
・保険料の安さを判断基準とする場合の注意点
・契約書類の確認についての注意点
・口コミや評判を活用する際のポイント

以降では、それぞれについて解説します。

保険会社の知名度や企業規模で判断する場合の注意点

知名度の高い大手企業の保険であっても、ご自身のペットに最適かどうかは個別に検討する必要があります。補償内容や条件が自分のペットのニーズに合っているか、きちんと確認しましょう。

保険会社には、それぞれメリットとデメリットがあります。保険会社の公式ウェブサイトや約款、重要事項説明書を確認し、補償内容や条件を十分に理解して検討することが大切です。

保険料の安さを判断基準とする場合の注意点

月々の保険料を重視して保険を選ぶ場合、補償内容とのバランスを確認することが大切です。

保険料が抑えられているプランでは、補償範囲が限定的になっていることがあり、高額な手術費用や長期治療費に対する備えが十分でない場合もあります。

また、ペット保険は高齢になるほど保険料が上がる仕組みが一般的で、0歳と10歳で比較すると2倍以上の差が出る保険もあります。

加入時の保険料の安さを重視しすぎると、ペットが高齢になった際の負担が増え、継続が困難になる場合も考えられます。

保険選びの際は、加入時の保険料だけでなく、補償内容の充実度や将来の保険料推移も含めて、総合的に検討することをおすすめします。

契約書類の確認についての注意点

約款や重要事項説明書には、保険金の支払い条件や補償の範囲など、契約に関する重要な情報が詳しく記載されています。

これらの書類の内容を十分に確認しないまま契約を進めると、実際に保険を利用する際に「想定していた補償と異なっていた」という状況が生じる場合があります。

免責事項や補償割合、特定の疾患や既往症に関する取り扱いなどは、特に確認しておきたいポイントです。

これらの詳細を把握しておくことで、治療が必要になった際の自己負担額についても事前に理解することができます。

契約前には時間をかけて内容を確認し、わからない点があれば保険会社に相談することをおすすめします。

口コミや評判を活用する際のポイント

利用者の口コミや評判を参考にすることも、保険選びの検討材料として有効です。

特に、飼っているペットと同じ年齢や犬種での利用体験談は、具体的なイメージを持つのに役立ちます。

その際は、満足度の高い評価だけでなく、「手続きの流れ」、「更新時の対応」、「補償内容の実際」といった様々な観点からの体験談も幅広く確認することをおすすめします。

実際の利用者の体験談は、保険会社からの情報と併せて、保険選びの参考として活用できる貴重な情報源といえるでしょう。

ペット保険でよくある失敗・トラブルのパターン

ペット保険では「保険金」、「契約更新」、「保険料」に関して、加入者が想定していた内容と異なる状況が生じる場合があります。

ただし、これらの多くは契約前に内容を十分に確認することで、トラブルを未然に防ぐことができます。

ここでは、ペット保険でよく見られる3つの失敗・トラブルのパターンについて解説します。

保険金が「支払われない」「想定より少ない」トラブル

保険金が「支払われない」トラブルで多いといわれるのが「補償対象外（免責事由）」に該当する治療を受けた場合です。

「補償対象外」には主に次のようなものが挙げられます。

【補償対象外となる主な費用例】
■予防に関する費用（ワクチン接種、フィラリア・ダニ予防薬など）
■健康診断、爪切り、歯石取りなどのメンテナンス費用
■避妊・去勢手術（治療目的でない場合）
■加入前からかかっていた病気やケガ（既往歴）
■ワクチンで予防できる病気（ジステンパーなど）

そのほか、保険加入直後には、保険が補償されない「待機期間」が設けられており、その期間中に発生した病気やケガの治療費は補償の対象外となります。保険会社や、ケガ・病気・がんといった傷病によって待機期間の日数が異なります。

また、実際に受け取る保険金の金額は、「免責金額」と「補償割合」の設定によって決まります。

例えば、治療費が5万円で補償割合70%、免責金額5,000円の場合、保険金は31,500円となり、飼い主の自己負担額は18,500円となります。

これらの仕組みを事前に理解しておくことで、実際の負担額を把握することができ、「保険金が想定より少ない」というトラブルを避けることができます。

契約更新が「拒否される」「条件変更される」トラブル

契約更新が「拒否される」あるいは「条件変更される」トラブルでは、加入中に慢性疾患を患った場合、翌年の更新時にその疾患を補償対象外とする条件が付加されることがあります。また、場合によっては更新が困難になるケースもあります。

そのほか、保険金の限度額に達した場合や、加入時の告知内容に不備があった場合なども、更新時の条件に影響する可能性があります。

さらに、ペットが高齢になり、保険会社が設定する更新可能年齢の上限に達することで、契約期間が満了となる場合もあります。

このような状況になると、治療中のペットが新たな保険に加入することは容易ではなく、継続する場合でも補償範囲が限定されることで、医療費の負担が増加する可能性があります。

保険料が「想定以上に高くなる」トラブル

多くのペット保険では、ペットの年齢上昇に伴って保険料も段階的に上がる仕組みになっています。

0歳と10歳を比較すると、保険料が2倍以上になる商品もあるため、加入時には将来の保険料推移も含めて長期的な視点で検討することが大切です。

また、一部の保険では年間の利用回数に応じて翌年の保険料が変動する仕組みを採用している場合があります。

利用回数が一定を超えると保険料が割増になる設定の場合、飼い主の中には受診のタイミングを慎重に判断する方もいることでしょう。

このような場合の保険料体系についても、加入前に十分理解しておくことで、適切な利用計画を立てることが可能です。

ペット保険選びで失敗しないために注意したいこと

ペット保険への加入を検討する際、十分な比較検討を行わないまま選択してしまうと、後になって後悔につながる可能性があります。

そこで重要になるのが、加入前の情報収集と契約内容の詳細な確認です。

補償範囲や条件を正しく理解しておくことで、多くのトラブルは未然に防ぐことができます。

ここでは、保険選びの際に特に注意すべき4つのポイントについて詳しく解説します。

注意点１：生涯にわたる継続が保証されない場合がある

終身継続できない保険では、加入し続けられる年齢に上限があります。

最近では、高齢のペットでも新規加入できる商品が増えてきていますが、依然として多くのペット保険には年齢制限が設けられており、更新可能年齢を超えると契約期間が満了となる商品もあります。

そのため、契約満了後に新たな保険への加入を検討する際は、選択肢が限られる場合があります。

一般的に、ペットが高齢になればなるほど健康面でのサポートが必要になる機会も増えてきます。

長期的な安心のためには、「終身で継続できるタイプの保険か」、終身でない場合は「どの程度の期間継続できるか」を加入時に確認しておくことをおすすめします。

注意点２：更新時に条件変更や拒否の可能性がある

加入中に慢性疾患が発生した場合、翌年の更新時に、その疾患を補償対象外とする条件が付加される場合があります。また、保険金の限度額を使いきってしまった場合や、ペットの健康に関する告知義務違反があった場合にも、更新時の条件に変更が生じることがあります。

このような更新制限や条件変更がある場合、いざというときに期待していた補償を十分に受けられない可能性があり、飼い主にとって負担となるリスクがあります。

さらに、病気を治療中のペットは新しい保険への加入が難しく、条件付きで継続できても補償の範囲が限定され、支払われない場合も出てくるため、思わぬ出費につながることがあります。

注意点３：高齢になると保険料が高額になる場合がある

先にも述べたとおり、多くのペット保険では高齢になるほど保険料が上昇し、0歳と10歳を比べると2倍以上の差が出る商品もあります。

こうした大きな値上がりは家計への負担につながる可能性があるため、加入時点で将来の保険料も見据えて検討することが大切です。

高額な治療費に備えるための保険料の支払いが、結果的に生活を圧迫してしまっては十分に活用できません。

そうならないためにも、ペットが10歳、15歳になった際の保険料をあらかじめ確認し、長期的に払い続けられるかも含めて判断する必要があります。

さらに、補償割合や年間の支払限度額、回数制限などの条件も合わせて確認しておきましょう。たとえば補償割合が70％であっても、限度額が低ければ十分な補償が受けられない可能性があります。

契約前に保険料と補償内容のバランスを意識して選ぶことが大切です。

注意点４：補償の対象外とされる傷病が多い保険がある

膝蓋骨脱臼（パテラ）や椎間板ヘルニア、歯科治療などはペットがかかりやすい病気ですが、保険会社やプランによっては補償対象外の場合があるため注意が必要です。

特に、「一緒に暮らすペットのかかりやすい病気が補償されるかどうか」は事前に確認しておくことが大切です。

また、「加入後に発症した先天性の遺伝疾患を補償の対象とするか」は保険会社によって異なります。

自分のペットの犬種や猫種がかかりやすい遺伝性疾患などを事前に調べ、それらが補償対象に含まれているかを確認することをおすすめします。より幅広い疾患をカバーする保険を検討することも1つの方法です。

ペット保険で失敗しないために契約前に確認すべき最終チェックリスト

ペット保険選びで失敗しないためには、契約前に詳細な内容を確認することが大切です。実際に保険を利用する場面で安心して活用できるよう、重要な条件について事前に理解しておくことをおすすめします。

ここでは、ペット保険契約前に確認すべき重要なチェックポイントを3つのカテゴリーに分けてご紹介します。これらのチェックリストを活用することで、あなたのペットに最適な保険を選び、将来のトラブルを未然に防ぐことができるでしょう。

補償内容と支払い上限の詳細な確認

治療費の何割が補償されるかを示す「補償割合」や、通院・入院・手術それぞれで年間に支払われる保険金の「上限額」を確認しましょう。

1日あたりの支払い上限額や、年間の利用回数に制限がないかも、高額治療や長期通院に備える上で重要なチェック項目です。

保険加入時にチェックすべき補償内容と支払い上限
チェック項目	なぜ重要か？
補償範囲は十分か？	ペットがかかりやすい病気（膝蓋骨脱臼や歯周病など）が補償対象外になっていないか、必ず確認しましょう。
補償割合は適切か？	治療費の何%が補償されるか（50%か70%かなど）は、自己負担額に直結します。なお100%補償の保険もありますので調べてみましょう。
支払い上限は十分か？	年間の上限額に加え、1日あたりの支払上限額や利用回数に制限がないかを確認しましょう。上限が低いと高額な治療で自己負担が増える可能性があります。
特約・付帯サービスは充実しているか？	他人や物を傷つけた際の「ペット賠償責任特約」や、獣医師への無料電話相談といったサービスも保険選びの比較ポイントになります。

他人への損害を補償する「ペット賠償責任特約」など、基本補償に加えてどのようなオプション（特約）が用意されているかを確認することも大切です。

待機期間や免責金額など細則の確認

契約してもすぐには使えない「待機期間」が何日間設定されているか、ケガと病気で期間が異なる場合があること、治療費のうち、必ず自己負担しなければならない「免責金額」が設定されているか、設定されている場合は1日あたりいくらなのかを確認することも重要です。

また、保険金の請求方法が、動物病院の窓口で精算できる「窓口精算」に対応しているか、それとも後日書類で請求する「後日精算」のみかを確認することの重要性も見逃せません。

保険加入時にチェックすべき待機期間や免責金額などの細則
チェック項目	なぜ重要か？
将来の保険料は無理なく払えるか？	ペットの年齢とともに保険料は上がるのが一般的です。高齢になった時の保険料も確認し、長期的に払い続けられるかを判断することが重要です。
免責金額は設定されているか？	「免責金額」とは、飼い主が必ず自己負担する金額のことです。免責金額があると保険料は安くなりますが、少額の治療では保険金が支払われない点に注意が必要です。
終身で継続できるか？	更新できる年齢に上限がある保険だと、最も保険が必要になる高齢期に契約が切れてしまうリスクがあります。
更新時に不利な条件はないか？	病気を理由に更新を拒否されたり、「特定の病気を補償対象外にする」という条件を追加されたりしないか、事前に確認しましょう。
待機期間の日数は何日間か？	「待機期間」とは、契約しても補償が適用されない期間のことです。この期間中の治療費は補償されないため、いつから補償が開始されるのかを正確に把握しておく必要があります。なお、待機期間なしの保険もあります。
保険金の請求方法は簡単か？	病院の窓口で自己負担分のみ支払う「窓口精算」か、一度全額を立て替えて後日請求する「後日精算」かを確認しましょう。窓口精算は手間が少ないですが、対応病院が限られます。

ペットの健康状態に関する正確な告知の重要性

保険加入時にペットの過去の病歴や現在の健康状態を申告する「告知義務」は非常に重要です。ペットの健康状態について嘘を報告すると「告知義務違反」となり、いざという時に保険金が支払われないだけでなく、契約自体を強制的に解除される可能性があります。　

「軽い症状だったから」、「もう治ったから」といった自己判断はせず、ささいな通院歴でも正確に申告することが、後のトラブルを防ぐために不可欠です。

また、注意すべきは、故意ではないケースでも告知義務違反をすると、同じ保険に加入するのは難しくなってしまうことです。

告知内容に少しでも不安や疑問がある場合は、自分で判断せずに保険会社に問い合わせて確認することが、最も確実な方法といえるでしょう。

ペット保険選びで失敗しないために！おすすめランキングをチェック

ペット保険選びでの失敗や後悔を避けるためには、契約前に補償内容や条件をしっかり確認し、自分のペットに合っているかを判断することが大切です。

そのうえで、実際に利用している人の口コミや評判も参考にすることで、加入後のイメージを具体的に持つことができます。診療費への備えを検討する際は、こうした情報を総合的に比較検討し、納得できる保険を選ぶことが安心につながります。

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