20代で貯金1,000万円は可能？効率良く貯める方法を解説
今回は、20代の平均年収や平均資産保有額のほか、実際に20代で1,000万円を貯めた人の割合、20代のうちに貯金1,000万円を達成する方法などについてわかりやすく解説します。効率良く資産を増やす上でおすすめの方法も紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
20代の平均年収と平均資産保有額
また、20代の金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）の平均は121万円です（※2）。20代のうちに貯金1,000万円を達成するのは、決して容易なことではないとわかります。
※1 国税庁「令和4年分 民間給与実態統計調査」
※2 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和5年）」
20代で1,000万円貯めた人の割合は？
年代 | 1,000万円以上の金融資産を持つ人の割合 |
20歳代 | 1.6％ |
30歳代 | 16.4％ |
40歳代 | 17.0％ |
50歳代 | 22.7％ |
60歳代 | 34.2％ |
70歳代 | 39.4％ |
※金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和5年）」
金融資産保有額 | 割合 |
金融資産を保有していない | 43.9％ |
100万円未満 | 23.0％ |
100〜200万円未満 | 10.9％ |
200〜300万円未満 | 5.3％ |
300〜400万円未満 | 4.9％ |
400〜500万円未満 | 2.6％ |
500〜700万円未満 | 4.0％ |
700〜1,000万円未満 | 2.2％ |
1,000万円以上 | 1.6％ |
無回答 | 1.6% |
20代で貯金1,000万円を達成する方法
では、20代から貯金1,000万円を達成するには、具体的にどのような取り組みが必要になるのでしょうか。実践したい取り組みは下記の3つが挙げられます。
貯金の期限を明確にする
例えば、現在22歳の人が30歳までに1,000万円を貯めるとしたら、貯金にあてられる期間は8年間で、毎月約10万4,000円を貯金に回す必要があります。20代の平均給与から考えると、毎月10万円以上の金額を貯金に回すのは、かなりの努力が必要になるでしょう。
20代のうちに貯金1,000万円を達成したいのであれば、「いつか貯めたい」「お金に余裕があるときに貯金しよう」という考えでは実現が難しいため、期限を明確に決めて計画的に取り組むことが重要です。
先取り貯金をする
先取り貯金に使用する口座には、容易に引き出せない定期預金を利用するといいでしょう。勤務先に財形貯蓄制度があれば、一定の金額が給与から天引きされるため、先取り貯金に効果的です。
貯金に回すお金が毎月残らないという人や、貯金するのが苦手な人は、先取り貯金を活用することで無理なく貯金する習慣を身に付けられます。
資産運用をする
資産運用には大きく分けて「預貯金」と「投資」の2種類がありますが、日本では長年にわたり低金利が続いているため、預貯金の利息はほとんど期待できません。より積極的に資産運用するなら、投資も視野に入れることが大切です。
投資と聞くと「リスクがある」「損をする可能性がある」といったイメージを抱いている人もいるかもしれません。確かに、短期間で資産を増やそうとするとハイリスク・ハイリターンの投資をせざるをえない場合もあります。一方で、「長期・積立・分散」という投資の基本を押さえて運用すれば、リスクを抑えて資産を増やすことが可能です。
資産運用にはさまざまな手段があります。自分に合う方法を見つけ、できるだけ早くから資産運用を始めることをおすすめします。
20代におすすめの資産運用方法
投資信託
投資信託には少額の積立に対応している商品もあります。毎月コツコツと積み立てていくことにより、リスクを分散できる点が大きなメリットです。積立型の投資信託を活用することで、分散投資によって1回あたりの平均購入金額を抑えるとともに、リスクを分散した資産運用ができます。
投資信託については、下記の記事をご覧ください。
外貨預金と投資信託はどっちがいい？初心者向きの投資とは
外貨預金と投資信託はどっちがいい？初心者向きの投資とは
NISA
NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2種類の投資枠があります。つみたて投資枠の投資対象商品は長期の積立・分散投資に適した投資信託に絞られており、成長投資枠は上場株式や投資信託などが投資対象商品となっている点が大きな違いです。
つみたて投資枠と成長投資枠のそのほかの違いは、下記のとおりです。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税保有期間 | 無期限 | |
| 非課税保有限度額 | 1,800万円 （うち成長投資枠は1,200万円まで） |
|
| 投資対象商品 | 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託 | 上場株式、投資信託など ※一部除外商品あり |
| 対象年齢 | 18歳以上 | |
iDeCo
ただし、iDeCoは公的年金の不足分の補填を目的とした制度のため、掛金と運用益を受け取れるのは原則60歳になってからです。NISAのようにいつでも自由に引き出せるわけではない点に注意してください。
20代のうちに1,000万円を貯金したい方の中には、お金を貯める目的が決まっている人も多いはずです。「住宅購入の頭金にしたい」「結婚資金にしたい」といった目的であれば、iDeCoよりもNISAのほうが適しています。一方、貯金の目的が老後資金の準備であれば、60歳まで引き出せないiDeCoを利用するといいでしょう。
外貨預金
外貨預金の大きなメリットは、外貨建て金融商品の中でも比較的仕組みがシンプルでわかりやすいこと。外国株式のように個別の企業分析などの手間もなく、専門知識がなくても取り組みやすい資産運用方法です。20代のうちに貯金1,000万円を目指したい方は、日本円での預貯金だけでなく、外貨預金も検討してみてはいかがでしょうか。
外貨預金を選ぶ際には、さまざまな外貨預金をランキング形式で確認できる「外貨預金 オリコン顧客満足度ランキング」をぜひ参考にしてください。
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20代で貯金1,000万円を達成するなら資産運用がおすすめ
資産運用にはさまざまな方法がありますが、初心者には仕組みがシンプルでわかりやすい外貨預金がおすすめです。
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