衝突・接触・墜落などの偶然な事故によって自動車に損害が生じた場合に支払われる保険が車両保険ですが、具体的にはどのようなときに支払の対象となるのでしょうか。オールマイティタイプとエコノミータイプそれぞれの補償内容を見てみましょう。

　なお、「車対車＋A」とありますが、これらは「車対車」「限定A」という別のタイプを合わせたものです。「車対車＋A」というのは、自動車同士の事故による損害だけを補償するもの、「限定A」というのは「車両危険限定担保特約」とも言い、物の落下・飛来、盗難、いたずら、火災、水害など、交通事故以外の「災害」のみに限定して損害を補償してくれる保険です。それぞれ、補償を限定することで保険料は当然安くなります。ただし、保険会社によってはこの「車対車」「限定A」を単独で付帯することはできず、上記のように「車対車＋A」という形でのみ取り扱うという場合もあります。いずれにせよ、これらを単独で契約する人は多くないので、「オールマイティタイプ」「エコノミータイプ（車対車＋A）」の2つの違いを把握していれば問題ないでしょう。

オールリスクとエコノミーの補償範囲

　車両保険とは、自分の車の損害について補償するものです。対人や対物といった賠償責任保険と違い、必ず入っておくべきものではありません。新車や高級車であれば加入しておく、そうでなければ入らないという選択肢があるのと同様、種類の選び方も人それぞれです。毎年の保険見直しのたびに検討してもいいでしょう。例えば、盗難やいたずらが気になるような高級車や人気車、新車の場合はオールマイティタイプにしておき、ある程度年数が経った時点で、自損事故の損害は自腹でも大丈夫と思ったらエコノミータイプに変更するという方法もあります。

　ただし、保険とは“安心感”を買うものでもあります。多少の保険料には目をつぶり、ほとんどの損害に対応してくれるオールマイティタイプに加入しておくのも悪くはありません。自分の車の車種や年式、保険料など総合して選んでください。

　車両保険の保険料に関わるものに、免責金額というものがあります。免責とは、「保険会社が支払わなくてもいい金額」、つまり「契約者の自己負担額」のことです。例えば、「免責金額5万円」といったら、事故による車の修理代が50万円かかった場合、5万円を契約者が負担して、残りの45万円が保険会社から支払われることになります。この免責金額を大きくすることで、保険料を下げることができるのです。

　免責金額は、「車両保険を使う1回目の事故」と「2回目以降」で分けて設定することができ、「1回目の免責金額5万円、2回目以降10万円」といった形で契約することが多くなっています。例えばこれを「1回目も10万円」にすれば、それだけ保険料が安くなることになります。先ほども触れましたが、車両保険は新車や高級車など、損害額が大きくなる場合に備えて入るケースが多いので、「いざ保険を使うことになったときに多少の自己負担があるのは仕方ない」「どうせ少額の損害のときは3等級ダウンするくらいなら自腹で修理代を払うし」と割り切ってしまえば、免責金額を高めに設定して毎年の保険料を下げることも可能です。