100万円で資産運用はできる?おすすめの方法や注意点を解説
今回は、100万円を運用して資産を増やすためのおすすめの方法や、資産運用を始める上での注意点について解説します。
100万円で資産運用は可能
資産運用の基礎知識
長期投資
積立投資
分散投資
100万円を資産運用して増やすことのできる金額
100万円を資産運用するのにおすすめの方法
株式投資
投資信託
債券
外貨預金
ETF(上場投資信託)
REIT(不動産投資信託)
100万円を資産運用する際に知っておきたい制度
NISA
iDeCo
100万円を資産運用するメリット
100万円を資産運用するデメリット
資産運用を始める方法
1. 資産運用の目的・目標金額を決める
2. ポートフォリオを組み、購入する商品を決める
3. 金融商品を購入する
資産運用の注意点
資産運用のリスクを理解する
ポートフォリオを定期的に見直す
確定申告が必要か確認する
100万円を運用して資産を増やそう
100万円で資産運用は可能
資産運用の方法のひとつに預貯金がありますが、日本では長期にわたって超低金利が続いており、100万円を預貯金しても増えることはほぼ期待できません。むしろ、物価の上昇によって相対的にお金の価値が下がり、購買力が低下してしまう可能性があります。
最近の日本は、1990年代から長く続いていたデフレがインフレに転じ、2024年1月時点の消費者物価指数(総合指数)は、2023年比で2.2%上昇しました(※)。2024年以降、インフレ率は鈍化する傾向にあるといわれていますが、仮に年2%のインフレ率が10年間続けば、100万円で購入できたものが約122万円支払わないと購入できなくなってしまいます。これを防ぐためには、インフレに強い資産運用が必要です。預貯金以外の資産運用に目を向け、株式や投資信託、外貨預金など、さまざまな金融商品に投資をすることで、資産を効果的に増やすことができます。
※総務省「2020年基準 消費者物価指数 全国 2024年(令和6年)1月分」
資産運用の基礎知識
長期投資
しかし、市場は時間をかけると回復する傾向があるため、金融商品は焦って売買せずに持ち続けることが大切です。
積立投資
分散投資
100万円を資産運用して増やすことのできる金額
資産運用の成果は、開始時期や運用期間、利回りによって大きく変わります。複利効果(投資で得た利益を元本に加えて再び投資に回し、利益が利益を生んで収益を増やすこと)を活用することで、投資した資金は時間が経つにつれて増えていきます。
100万円をそれぞれ年利1%、3%、5%で運用した場合に増える金額は、下記のとおりです。
年利1% |
年利3% |
年利5% |
|
5年目 |
105万1,010円 |
115万9,274円 |
127万6,282円 |
10年目 |
110万4,622円 |
134万3,916円 |
162万8,895円 |
15年目 |
116万969円 |
155万7,967円 |
207万8,928円 |
20年目 |
122万190円 |
180万6,111円 |
265万3,298円 |
25年目 |
128万2,432円 |
209万3,778円 |
338万6,355円 |
30年目 |
134万7,849円 |
242万7,262円 |
432万1,942円 |
100万円を資産運用するのにおすすめの方法
株式投資
株式投資は市場の変動によるリスクが高いですが、適切な企業の選定と市場分析をすれば大きなリターンを得られる可能性があります。
投資信託
さまざまな金融商品に投資するためリスクが分散され、個別の銘柄選定は専門家に任せられるため、初心者にもおすすめの方法です。
投資信託については、下記の記事をご覧ください。
外貨預金と投資信託はどっちがいい?初心者向きの投資とは
債券
株式などに比べてリスクが低い一方で、リターンも控えめです。安定した収入を求める人にはおすすめの方法だといえます。
外貨預金
また、外貨預金は通常の円預金よりも高い利息を期待できることもメリットです。外貨預金をする上で金融機関やサービス選びに迷った際には、オリコン顧客満足度ランキングをはじめとする比較サイトを参考にしてください。「外貨預金 オリコン顧客満足度ランキング」では、手数料や金利、入出金のしやすさなど、さまざまな観点から外貨預金を比較検討していただけます。
【最新】外貨預金 オリコン顧客満足度ランキング
ETF(上場投資信託)
REIT(不動産投資信託)
100万円を資産運用する際に知っておきたい制度
NISA
さらに、2024年から導入された新NISAでは、以前の制度に比べて年間で投資できる金額が増えました。資産の非課税保有期間も無期限に延長されたため、長期的に資産を増やしたい人にはおすすめの制度です。
iDeCo
ただし、iDeCoは原則60歳まで資金を引き出すことができない点には注意が必要です。
100万円を資産運用するメリット
100万円を資産運用するデメリット
また、資産運用に資金を回しすぎると、急にお金が必要な際に困る可能性があります。近い将来必要になるお金や緊急時に備えたお金は預貯金で持っておき、資産運用は余剰資金で行いましょう。
資産運用を始める方法
1. 資産運用の目的・目標金額を決める
2. ポートフォリオを組み、購入する商品を決める
ポートフォリオの作り方については、下記の記事をご覧ください。
資産運用のポートフォリオとは?正しい考え方・作り方を解説
3. 金融商品を購入する
資産運用の注意点
資産運用のリスクを理解する
また、定期的に市場の状況も確認し、自分の資産にどのような影響があるのかを確認しましょう。
ポートフォリオを定期的に見直す
半年に1回、1年に1回など、ポートフォリオを見直すタイミングを決めておくといいでしょう。
確定申告が必要か確認する
100万円を運用して資産を増やそう
なお、初心者には、仕組みがわかりやすくお金の出し入れも比較的しやすい外貨預金がおすすめです。オリコンでは日本最大級の規模で調査を行い、毎年「外貨預金 オリコン顧客満足度ランキング」を発表しています。外貨預金を始めるにあたって知っておきたい取引メニューや手数料、金利の満足度など、さまざまな視点のランキングを発表していますので、外貨預金選びの参考にしてください。
【最新】外貨預金 オリコン顧客満足度ランキング