金利
- ソニー銀行
- 住信SBIネット銀行
- auじぶん銀行
総合的な満足度が高い外貨預金のランキング・口コミ情報です。
70.1点
外貨定期預金満期時の振替口座を外貨口座か円口座か選べるので、その時の為替レートの有利不利を考慮して対応できる。(60代以上/男性)
その他の口コミ・評判
外貨預金でできる通貨が多い。24時間取引が可能なので、いつでも利用したいタイミングで利用できて便利だと感じる。(40代/女性)
口座への入出金が、セブンイレブンで手数料無料で出来る。外貨の取引手数料も安いと思った。(60代以上/男性)
いろんな外貨の取り扱いがあり、条件によっては為替コストが安くなってやりやすいと思う。(40代/女性)
簡単で分かりやすいサイト構成の上、高金利の外貨預金キャンペーンがあり楽しい。(60代以上/男性)
68.9点
他の銀行に比べ、預金金利が高くて為替手数料は低い。手数料無料キャンペーンも行っている。アプリでの資産評価額確認が簡単で分かりやすい。(50代/男性)
その他の口コミ・評判
とにかく便利。24時間取引できること。過去のデータをみれること。取引が安易にできること。(40代/男性)
スマホのアプリを通してリアルタイムで注文を入れることができるので便利で良いなと感じた。(30代/男性)
米国株購入資金を毎日積み立てることができ、証券口座に無料で送金できる。(50代/男性)
スマートフォンサイズの画面に最適化された金融サービスがなされている。(50代/男性)
67.9点
AI自動積立があり、便利で安定的に外貨預金ができる。キャンペーンが多く、購入手数料も無料になった。(60代以上/男性)
その他の口コミ・評判
アプリで手軽に取引が出来る点。手続きが簡単な点。金利優遇キャンペーンがある点。(30代/女性)
外貨の積立てをすることで最大1.5%のポイントが貰えて、手数料が実質必要がない。(40代/男性)
積み立てなので、為替リスクが少なそう。世界情勢の勉強になる。(50代/女性)
サイトの画面が見易く分かりやすい。購入画面もスピーディー。(50代/女性)
67.7点
通貨の種類が多いですし、キャンペーンを実施することが多いので、キャンペーンを上手く利用することでメリットがあります。(50代/男性)
その他の口コミ・評判
シティバンクの時は近場に本店、支店がなく引き落としが不便だったが、今は最寄りの三井住友銀行でそれができるのが助かる。(40代/女性)
シティバンクから利用しているので、資産形成に導入するのが人より早くできたと思う。(40代/女性)
専用の担当者がおり相談や助言を聞いた上で取り引きが出来る点が便利だと思います。(60代以上/男性)
電話がすぐつながるし、24時間対応で、対応も適切丁寧でとてもよい。(40代/女性)
67.6点
ネットで取引をする際当初はわからなかったので、電話で対応してもらい疑問点を解決してからネットに取り組めた。(60代以上/女性)
その他の口コミ・評判
担当者によって異なりますが、現在の担当者は非常に優秀で知識豊富で客目線で対応してくれるので満足度が高い。(60代以上/女性)
適切な情報を提供してくれたり、わかりやすい手数料システムが魅力的。(40代/女性)
円定期の金利が良くない時に、外貨預金定期で少しは資産が増やせた。(60代以上/女性)
WEB利用でリアルタイムで取引できるので、操作しやすい。(50代/女性)
67.1点
外貨預金金利が高くキャンペーン時は更に高くお得感がある。交換手数料が安く利用者のランクより更に安くなる。(50代/男性)
その他の口コミ・評判
仕組債などで円が外貨に変換されてしまったときに、その客対応に外貨のキャンペーンをしてくれたこと。(50代/女性)
キャンペーンの案内をこまめに電話連絡してくれること。オンラインが使いやすい。(50代/女性)
あまり外貨預金を使ったことがなかったが、仕組預金で外貨になった分を使ってる。(50代/女性)
短期間の高金利だったこと。為替手数料が無料だった期間があったこと。(60代以上/女性)
66.9点
外貨に詳しくない人でも始めやすい。変動が激しく、リスクが大きいものは、審査が必要なので、無理がない。(50代/男性)
その他の口コミ・評判
ネットで取引できるので出向かなくてよいのが良かった。価値がどれだけ上がったか下がったかわかりやすい。(40代/男性)
証券取引所ではないので、銀行内でその他の支払と連携できるので、便利である。(50代/男性)
それなりにリスクはあるが、口座さえ持っていれば気軽(簡単)に始められる点。(60代以上/男性)
金利が良かったりキャンペーンが頻繁にあり他社よりお得感がある。(30代/女性)
66.3点
主にスマートフォンのアプリで取引していますが、操作が分かりやすく簡単に利用できています。(50代/女性)
その他の口コミ・評判
ネット銀行は問い合わせすることがすごく大変だけど、スムーズに対応してもらえるところ。(40代/女性)
キャンペーン金利を利用したのが継続使用に繋がっている。(40代/女性)
手数料が安いことと、積み立てが早い段階からできたこと。(40代/男性)
カンタンにスマホから手続きが完了できること。(60代以上/男性)
65.9点
本部コールセンターの総合案内、エリア担当によるリモート案内、店頭の営業担当と3者3様の提案が受けられて、最も利便性高い取引が選択できた。(60代以上/女性)
その他の口コミ・評判
いい時期に勧めていただいて、お得なキャンペーンも利用できてよかった。ネットで解約できない商品だったけど窓口での対応もとてもよかった。(50代/女性)
為替レートによる損益がでるかなどわからない点についても、細かくサポートしてくれた。(50代/女性)
いい意味で、ほかの商品の勧誘などがなく、長くお付き合いさせていただいています。(30代/女性)
少額の外貨積立をするだけでATM手数料無料回数が増えるのでお得感がある。(20代/男性)
65.2点
購入時より円高になってしまい、外貨普通預金、外貨定期預金で持っていてもメリットがないと感じた時、営業の方から保険など提案してもらった。(40代/女性)
その他の口コミ・評判
知人からの紹介で始めたが、直接対面ができなかった為、オペレーターや営業担当者の対応は良く、安心面が先ずは第一だったから。(50代/男性)
海外駐在の時に現地の三菱UFJ銀行の口座を作りました。世界各国に支店が有るので便利です。(60代以上/男性)
ここ数年で指値を出来るようになったのと24時間対応になったのはネットのおかげだと思う。(60代以上/女性)
キャンペーンの内容、定期預金の金利優遇、契約時の手数料無料。(40代/男性)
63.9点
初めての利用なので手探りだったけど何もしなくても簡単に積立が出来るし少額で始められるので安心感がある。(40代/女性)
その他の口コミ・評判
担当者が親身になって、顧客優先の対応してくれ、投資に対する知識が正確でわかりやすい説明をしてくれる。(60代以上/女性)
預金金利が他よりも高くて、また為替手数料も他の銀行や証券会社などよりも低かったから。(60代以上/女性)
窓口取引は店舗が限られるので、行くのが面倒だが、アプリで簡単に取引できるので便利。(40代/女性)
スマホで操作がわからない時は、イオンの窓口で対応してもらえるので安心。(50代/女性)
63.1点
始めた頃は利息が良かった、今はアメリカの金利が上がっているのに低金利のままなので良い点はない。(50代/女性)
その他の口コミ・評判
大手なので安心して任せれるところを担当者がいつも親身になってしっかり対応してくれるところ。(40代/男性)
大手、安心感。都会であればどこにでもある。ネットで簡単に売買できる。(40代/男性)
担当者からこまめに電話にて直近の状態の連絡があり売買に役立っている。(60代以上/男性)
ATMで出し入れが出来て自分のペースで好きに出来るところ。(50代/女性)
規定人数の半数以上の回答があり、総合得点が60.0点以上の企業です。
大和証券と連携している為、外貨債の利金などがスムーズに移行・運用出来る。(60代以上/女性)
その他の口コミ・評判
通常より金利が高い商品、円と外貨組合せ定期、キャンペーン企画が豊富。(40代/女性)
担当者がいるのと、証券会社と繋がっているので、使い易い。(60代以上/女性)
サイトで外貨の売買がしやすい。一ヶ月定期の金利が高い。(50代/女性)
投資信託など他の商品と窓口がひとつなので便利。(60代以上/男性)
HPからのインターネットバンキングもアプリも両方使えて手軽にできる。(40代/女性)
その他の口コミ・評判
あてにしない預金と思い始めた。定期的に通知が送られてくるので安心。(40代/女性)
窓口で説明を受けながら口座開設購入できました。(50代/女性)
為替のことや、経済界のことが勉強になります。(50代/女性)
野村証券と外貨での往来がしやすい。(60代以上/男性)
オリコン顧客満足度調査では、実際にサービスを利用した4,747人にアンケート調査を実施。
満足度に関する回答を基に、調査企業66社を対象にした「外貨預金」ランキングを発表しています。
総合満足度だけでなく、取引メニュー、カスタマーサポート、金利など様々な切り口から「外貨預金」を評価。さらに回答者の口コミや評判といった、実際のユーザーの声も掲載しています。
取引手数料だけでなく、“ユーザー満足度”からもサービスを比較し、「外貨預金」選びにお役立てください。
外貨預金とは日本円を米ドルやユーロといった海外の通貨に交換して、預け入れる預金のことです。外貨は日本円よりも金利が高い傾向があるため、円で預金しておくよりも高い利息が期待できます。
また外貨預金は預入時に定められた為替レートで円から外貨に交換しますが、満期を迎えて外貨を円に戻して受け取る際、円安になっていれば利息以外にも利益が得られ、円高になっていると損失が生じる場合がある点には注意が必要です。
■外貨預金の種類
外貨預金には主に普通預金と定期預金の2種類があります。
外貨普通預金
いつでも預けたり、引き出したりできる預金のことで、預入期間に定めがありません。一般的に変動金利のため、預入期間中に金利が変動することがあります。
また「外貨積立サービス」がある外貨普通預金であれば、自動で毎日・毎週・毎月など定期的に円で外貨を買い付け、積み立てていくことも可能です。
外貨定期預金
1ヶ月、3ヶ月、1年などあらかじめ預入期間(満期)が決まっており、満期までは原則解約ができない預金のことです。そのため一般的に外貨普通預金に比べて金利が高い傾向にあります。
@円預金よりも高金利
外貨預金は高い金利で預入できるため、日本の普通預金や定期預金よりも高い利息が受け取れる場合があります。日本円で1年ものの定期預金に預け入れた場合の金利は高いところで0.1〜0.3%程度となっています。一方、米ドル1年ものの定期預金なら5.0%程度の金利もめずらしくありません。
A為替差益が得られる
外貨預金のように海外の通貨で運用する商品は、為替レートの値動きによっては利益を得られる場合があります。為替レートの値動きによって得られる利益のことを、為替差益と言います。
例えば100万円を1ドル100円のときにドルに交換すると1万ドルになります。その後、円安となり、1ドル101円のときに1万ドルを円に交換すると、101万円が受け取れます。
このように外貨預金は金利だけではなく、円に交換するときの為替レートによっても利益が出る可能性があるのです。
B初心者でもはじめやすい
外貨預金は金融機関に口座開設をするだけで始められます。どの外貨で始めるかを選ぶ必要はありますが、株式投資や投資信託ほど選択肢が多くありません。そのため外貨預金は初心者でもはじめやすい運用方法と言えるでしょう。
C通貨分散によってリスクヘッジ
ヘッジとは「回避」という意味があります。通貨分散をすることで、為替レートの変動による資産価値の減少を回避することが可能です。
円安による円の価値低下を回避するには、円だけでなくドル資産も併せ持つ方法が有効です。
円だけでなく米ドルも保有していれば、円の価値が低下しても、円安で米ドル資産の価値が上がるため、全体として自身の保有している資産価値の低下を抑えられます。
@為替手数料が発生する
外貨預金は円を外貨に交換して預入しますが、交換する際に為替手数料が発生します。また外貨から円に戻すときにも同様の為替手数料がかかります。為替手数料は金融機関ごと、通貨ごとに異なりますが、米ドルで店頭取引の場合、片道1ドルあたり1円程度が相場です。
そのため外貨預金を始めてすぐに解約をすると、十分利息が増えていないことから、為替手数料をカバーできずに元本割れする可能性があります。
ただしインターネットによる取引であれば、為替手数料が抑えられている場合があります。
A元本割れのリスク
外貨預金は為替手数料で元本割れする可能性もありますが、外貨から円に戻すタイミングによっても元本割れする場合があります。
100万円を1ドル100円のときに1万ドルに交換、1年後仮に5.0%の利息が付き、1万500ドルになっていたとします。しかし仮に円に換金するときに円高で1ドル90円になっていた場合、利息が上乗せされているにもかかわらず受け取れる金額は94万5,000円と元本割れしています。
このように外貨預金を円に換金する際、為替レートの値動きによって生じる損失のことを、為替差損と言います。
Bペイオフの対象とならない
ペイオフとは「預金保険制度」のことで、お金を預け入れている金融機関が破綻しても、1金融機関あたり1,000万円とその利息分までは保護される制度です。
外貨預金はペイオフの対象外となっているため、仮に金融機関が破綻しても、保証されずに預け入れている外貨預金がそのまま損失になる可能性があります。
C条件によっては確定申告が必要になり手間が増える
外貨預金には利息と為替差益の2つの利益があり、そのうち利息に関する税金は自動的に差し引かれるため確定申告は不要ですが、為替差益は確定申告が必要になる場合があります。
利息 |
為替差益 |
|
所得の種類 |
利子所得 |
雑所得 |
課税方式 |
源泉分離課税 |
総合課税 |
税率 |
20.315% |
所得に応じた所得税率と住民税10% |
確定申告 |
不要 |
原則必要 |
為替差益が出ても確定申告が不要なケースは以下の通りです。
●年収2,000万円以下の会社員で、給与所得を1か所から受けていて、かつそのすべてが源泉徴収の対象となる場合で、為替差益を含めた給与以外の所得の合計が20万円以下の場合
●自営業やフリーランス、無職で年間所得が基礎控除48万円以下の場合
また為替差損が出た場合は確定申告が不要ですが、他の雑所得で利益が出ているときなど、確定申告をしたほうが良い場合があります。
通貨を分散する
通貨の分散がリスクを抑えるのに有効なのは、複数の通貨に分散させておくと、1つの通貨で為替差損が生じても、残りの通貨で為替差益が生じていれば、為替差損を一定程度カバーできることが期待できるためです。
預入時期を分散する
預入時期を分散させる「ドルコスト平均法」もリスクを抑える効果があります。
これは「一定期間ごとに決まった金額を運用する」運用手法です。具体的には、毎月1万円や2万円というように定期的に積み立てていく運用手法がドルコスト平均法です。
これを長期間継続することで、円でドルを交換(購入)するときの平均購入単価が下がり、為替レートの変動によるリスクを抑えることができるのです。
長期運用する
外貨預金のように値動きをする商品は、長期運用をする程多くの利息が得られ、ドルコスト平均法の効果が高まる傾向があるため、長期運用をする程リスクを抑えやすくなります。
情報収集をかかさない
為替差益や為替損益が生じる要因となる為替レートは、さまざまな経済指標や、要人発言で大きく変動する場合があります。
こうした経済指標の発表や要人発言が行われるスケジュールは、新聞やニュース、金融機関のサイトなどで確認できることがあるため、知っておくと良いでしょう。
大きく為替レートが変動する可能性があるときは、運用方針を見直すことで損失が少なくなることもあります。
余裕資金で運用する
外貨預金で運用するときは、余裕資金を使うようにしましょう。
【監修者:CFP(R) 金子賢司 】
「外貨預金のメリット・デメリットとは?リスク対策や始め方を解説」はこちら
外貨預金で得た利益にかかる税金の仕組みや税率を理解することは大切です。また場合によっては、確定申告が必要になることもあります。 外貨預金の税金について、初心者にも分かりやすく解説をしていこうと思います。今回は、預金対象者を、法人を除く個人に限定して解説をします。
外貨預金には、実は2つの税金が存在します。一つは利息に対する税金ともう一つは為替差益が発生した場合の差益に対する税金です。
外貨預金の利息にかかる税金
外貨預金の利息は、「利子所得」に該当し、日本円の預金同様に、原則として所得税15.315%(復興税含む)と住民税5%の計20.315%を源泉分離課税として徴収されます。よって、利息は日本円の預金と同様にそのまま受け取って終わりです。
外貨預金の為替差益にかかる税金
外貨預金によって為替差益が発生した所得は、「雑所得」に該当します。雑所得の場合、他の所得と合算して計算をするため、原則として確定申告が必要です。
・外貨預金で確定申告が必要なケース
外貨預金の外貨を日本円に交換して、為替を「確定」したときに為替差益が生じるが、確定していない状態を「含み益」と呼び、この段階ではまだ確定申告は不要ですが、日本円に交換をして為替差益が確定したときに確定申告が必要になります。
米ドル建て外貨預金に預入していた資産を、ユーロやオーストラリアドルなどの日本円以外の別な外貨に交換した場合はどうなるのでしょうか。実はこの場合も確定申告が必要になります。考え方としては、米ドルを一旦日本円に交換して、別な外貨に交換して預金したと考えるためです。この場合は、一旦日本円に交換した時に発生する為替差益が雑所得となります。
・外貨預金で確定申告が不要なケース
年収が2,000万円以下の給与所得者であり、給与所得および退職所得以外で為替差益を含めた所得が年間で20万円以下の場合は申告不要です。ただし、給与を2カ所以上の会社から得ている場合は、そもそも確定申告をしなければなりません。なお、為替差益ではなく為替差損が生じた場合は、確定申告によって黒字の雑所得から控除することが可能です。
また、確定申告が不要であったとしても、地方税にあたる住民税の申告が必要な場合があります。次にそれを説明します。
・外貨預金で住民税の申告が必要なケース
住民税の申告を行う必要があるのは、次のような人です。
1. 給与所得以外の所得がある人
2. 公的年金以外の所得がある人
3. 確定申告をする前の年の1月1日時点での住所登録されている場所と同じ親族の扶養家族になっていない人
これらのどれかに該当する場合は、住所を管轄する役所で住民税の申告手続きが必要となるので、自身で管轄の自治体に問い合わせをしましょう。
Q. 外貨預金の為替差益が出た場合は、確定申告が原則必要だというのは理解できたが、為替差損が出た場合は、確定申告をした方がいいですか?主な収入は公的年金です。
A. 為替差損が出た場合は、他の黒字化した雑所得と通算することができます。例えば、年金収入で240万円で、為替差損が20万円あった場合、年金収入240万円から20万円分を差し引いて所得税と住民税が計算されます。
Q. 専業主婦で外貨預金をしています。30万円の為替差益が出ましたが、確定申告が必要ですよね?
A. 専業主婦の方や無職の方、また個人事業主の方などは、所得税の基礎控除である48万円を超えたら確定申告が必要ですが、本ケースでは30万円ですので、確定申告は不要になります。
【監修者:CFP(R)/投資教育家 市川雄一郎】
サンプル数
4,747人
この外貨預金ランキングは、
オリコンの以下の調査に基づいています。
※オリコン顧客満足度ランキングは、データクリーニング(回収したデータから不正回答や異常値を排除)
および調査対象者条件から外れた回答を除外した上で作成しています。
※「総合ランキング」、「評価項目別」、部門の「業態別」においては有効回答者数が規定人数を満たした企業のみランクイン対象となります。その他の部門においては有効回答者数が規定人数の半数以上の企業がランクイン対象となります。
※総合得点が60.0点以上で、他人に薦めたくないと回答した人の割合が基準値以下の企業がランクイン対象となります。
≫ 詳細はこちら
・総合満足度
・評価項目(小項目)
・利用した感想(良かった点・悪かった点)
・他者推奨意向
・他者推奨意向理由
≫ その他の設問内容はこちら
auじぶん銀行 / GMOあおぞらネット銀行 / 住信SBIネット銀行 / ソニー銀行 / 大和ネクスト銀行 ...
≫ その他の調査企業はこちら