自動車保険における別居の未婚の子とは？補償対象にする方法を解説
一人暮らしをしている子供が一時的に帰省したとき、実家の車を運転することはよくあるでしょう。その際、実家の車が運転者限定特約で家族限定を設定していたら、家を離れた「別居の未婚の子」は補償されるのでしょうか。
今回は、自動車保険料を抑えつつ、別居の未婚の子が補償されるためには自動車保険をどのように設定すべきかを解説します。
自動車保険の別居の未婚の子の範囲
・自動車保険の「別居」
自動車保険においての「別居」とは、住民票の記載や扶養関係、生計の一致などに関係なく、生活拠点が別であるということです。「子供が一人暮らしを始めたが、住民票は実家から移していない」という場合でも、生活拠点が違うため、別居にあたります。
「生活拠点が別」がどういうことかというと、キッチンや浴室といった生活設備を共用していないことがポイントとなるようです。二世帯住宅については、生活設備の共用以外にも保険会社によって別居・同居の考え方が異なるため、確認してください。
・自動車保険の「未婚」
自動車保険の「未婚」とは、婚姻歴のないことを指します。離婚や死別して現在は独身だという場合でも、婚姻歴があれば未婚としては扱われません。
・自動車保険の「子」
自動車保険の「子」とは、記名被保険者の子供のことを指します。離婚して配偶者に引き取られた子や、再婚した配偶者の連れ子、養子に出した子なども含みます（特別養子縁組で養子に出した場合は含まない）。なお、養子に出した子の扱いに関しては、保険会社で対応が違う場合もありまるようです。
つまり、別居の未婚の子とは、記名被保険者と生活拠点を別にした、婚姻歴のない子供ということになります。
別居の未婚の子を自動車保険の補償対象にするには？
運転者限定特約：家族限定にする
運転者限定特約の「家族」は、記名被保険者本人とその配偶者、同居の親族、別居の未婚の子を指しています。そのため、帰省中の別居の未婚の子が実家の車を運転する際に補償されるためには、運転者限定特約を「家族限定」にする必要があるでしょう。
運転者限定特約については、下記の記事をご覧ください。
運転者限定特約とは？保険料が安くなる仕組みと設定の方法
運転者年齢条件：同居家族の最も年齢の若い人に合わせる
運転者年齢条件の適用範囲は、記名被保険者とその配偶者、同居の親族です。家族でも別居していれば、年齢条件の制限は受けません。例えば、「35歳以上補償」に限定していても、帰省中の18歳の子供が運転する場合は補償されるということです。
そのため、年齢条件は契約車を運転する同居家族のうち、最も年齢の若い人に合わせて設定しましょう。
運転者年齢条件については、下記の記事をご覧ください。
自動車保険の年齢条件とは？保険料を抑えるために知っておきたいこと
自動車保険が本人限定・夫婦限定でも、別居の未婚の子が補償される方法
一時的に運転者限定特約を変更する
その後は、また本人限定や夫婦限定に戻すことが可能です。その際、保険会社によっては差額が払い戻されることもあるようです。
1日自動車保険に加入する
1日自動車保険は、親や友人の車などを運転する際は問題なく加入できますが、自分や配偶者が所有する車、一部の車種は対象外としているため、その点は注意してください。
別居の未婚の子も自動車保険の補償を受けられる
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