公開日：2024-10-24

たまにしか乗らない車も自動車保険は必要！保険料を抑える方法も解説

たまにしか車を使わないからといって、自動車保険に入らないのは非常にリスクが高いといえます。
事故を起こした際、自賠責保険だけでは十分な補償が受けられないケースがあるためです。

ここでは、たまにしか乗らない車でも自動車保険が必要な理由と、保険料を安く抑えるためのポイントについて解説します。

たまにしか乗らない車でも、自動車保険には入ったほうがいい理由
1. 自賠責保険は他人に与えた人的損害しか補償しない
2. 自賠責保険の補償額には上限がある
自動車保険の保険料を抑えるためのポイント
たまにしか乗らない車でも、自動車保険に加入しよう

たまにしか乗らない車でも、自動車保険には入ったほうがいい理由

自動車を対象にした保険は、法律で加入が義務付けられている「自動車損害賠償責任保険（自賠責保険）」と、任意保険である「自動車保険」があります。

「ほとんど車を運転しないから、自賠責保険だけでもいいのでは」と考える人もいるかと思いますが、たまにしか乗らない車でも、自動車保険に入ったほうがいいでしょう。

その主な理由は、下記の2つがあります。

自賠責保険は他人に与えた人的損害しか補償しない

自賠責保険は、交通事故などで、他人にケガを負わせてしまった、もしくは死亡させてしまったという、他人への人的損害のみを補償する保険です。

そのため、事故によって他人の車を壊してしまったり、自分自身がケガをしたりした場合は、自賠責保険では補償されません。

たまにしか運転しなくても、運転中は常に事故に遭うリスクがあります。

自賠責保険ではカバーできない損害を与えてしまった場合は、これらの損害に対する補償をすべて自己負担しなければならないため、経済的に大きなダメージを受けることになってしまうのです。

自賠責保険の補償額には上限がある

自賠責保険の補償額には、上限があります。

傷害の場合で最高120万円、死亡の場合で最高3,000万円、後遺障害の場合で最高4,000万円が限度です。

しかし、事故によって他人にケガを負わせてしまった、もしくは死亡させてしまった場合、下記のように、高額の賠償額が請求されるケースもあります。

■交通事故によって相手に死亡・後遺障害を負わせてしまった場合の高額賠償額の例

賠償額	損害	被害者
5億2,853万円	死亡	41歳男性、眼科開業医
4億5,381万円	後遺障害	30歳男性、公務員
4億5,375万円	後遺障害	50歳男性、コンサルタント
4億5,063万円	後遺障害	19歳男性、大学生
4億3,961万円	後遺障害	58歳女性、専門学校教諭

※損害保険料率算出機構「2023年度自動車保険の概況」

このような高額の賠償額を請求される事態になってしまうと、自賠責保険の補償額では到底カバーすることができません。

自動車保険の保険料を抑えるためのポイント

車に乗る機会が少ないからこそ、できるだけ自動車保険の保険料は抑えたいと考える人も多いでしょう。
ここでは、自動車保険の保険料を抑えるためのポイントをいくつか紹介します。

自分に合った保険内容か見直す

自分のライフスタイルや車の使用状況などにあわせて自動車保険の内容を見直すことで、保険料を安く抑えることができます。

そのためにはまず、現在加入している自動車保険が自分に合った内容になっているかを確認することが大切です。

保険内容を見直す際には、下記のような項目をチェックするといいでしょう。

・運転者年齢条件

運転者年齢条件は、自動車保険の補償対象とする契約車両の運転者の年齢に関する条件です。
一般的に運転者年齢条件は、下記のような区分となっています。

■自動車保険の運転者年齢条件の区分

区分	補償対象の範囲
全年齢補償	運転者の年齢を問わず補償する
21歳以上補償	運転者が21歳以上の場合のみ補償する
26歳以上補償	運転者が26歳以上の場合のみ補償する

運転者年齢条件の範囲が狭いほど、保険料は低くなります。
自分の年齢に合った設定に変更することで、保険料を抑えられる場合があるでしょう。

・車の使用目的

保険会社に告知する車の使用目的によっても、保険料は変わります。

一般的に、自動車保険における使用目的は、「業務」「通勤・通学」「日常・レジャー」の3区分となっており、この中でも車の使用頻度が低い日常・レジャーで、保険料は安く設定されています。

たまにしか車に乗らない場合は、日常・レジャーに該当するケースが多いので、ほかの使用目的になっていないか確認するようにしましょう。

・運転者の範囲

自動車保険の補償対象となる、運転者の範囲を限定することでも保険料は安くなります。

例えば、記名被保険者のみを運転者とすれば、記名被保険者と配偶者、記名被保険者と家族という運転者の範囲に設定する場合と比べて、保険料を抑えることが可能です。

・運転免許証の色

運転免許証は、有効期限を記した欄の色によって、グリーン免許、ブルー免許、ゴールド免許に分けられます。

このうち、5年間無事故・無違反の優良運転者に交付されるゴールド免許を持っている場合は、多くの保険会社が用意している「ゴールド免許割引」の対象になります。

自動車保険の契約期間中にゴールド免許になったら、次回更新時に申請することで割引保険料が適用されますので、忘れないようにしましょう。

・人身傷害保険の限度額

人身傷害保険は、運転者を含む、契約車両に乗っていた人が事故によってケガをしてしまった、もしくは死亡してしまった場合に補償される保険です。

人身傷害保険の保険金額を無制限にすれば、損害額が大きくなったとしても、損害の全額が補償されるというメリットがありますが、その分保険料は上がってしまいます。

死亡や後遺障害などの損害は、生命保険でも備えられるため、場合によっては、限度額を無制限に設定する必要性が低いこともあります。

ダイレクト型の自動車保険にする

保険会社のWebサイト上で保険契約を行うダイレクト型の自動車保険は、保険会社の代理店を介さずに契約できるため、代理店型の自動車保険に比べて保険料が割安になる傾向があります。

見積もりも簡単に取ることができ、契約手続きもスムーズです。

ダイレクト型の自動車保険は、担当者に直接相談できる代理店型の自動車保険と比べると、自動車保険についてある程度の知識が必要になりますが、保険料を抑えたいならおすすめです。

ダイレクト型自動車保険　オリコン顧客満足度ランキング

複数の保険会社から見積もりを取る

自動車保険は、保険会社によって、補償内容や保険料、細かいサービスの内容が異なります。

そのため、複数の保険会社から見積もりを取ることで、自分にとって最適な保険を選ぶことが大切です。

一括で複数の保険会社から見積もりが取れる比較サイトを利用すれば、短時間で情報収集を行えるので、積極的に活用するようにしましょう。

たまにしか乗らない車でも、自動車保険に加入しよう

自動車保険は安心して車を運転するために欠かせないものです。交通事故を起こし、自賠責保険の補償額だけでカバーできない損害を与えた場合は、多額の金銭負担を抱え込まなければならない可能性があります。

たまにしか車を使わない場合でも万一の事態に備え、自動車保険に加入するようにしましょう。

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